В какой срок можно подать суд на оспаривание кредитного договора

Можно ли оспорить кредитный договор с банком?

В какой срок можно подать суд на оспаривание кредитного договора

Кредитные отношения и обязательства между банком и заемщиком порождаются договором. При наличии достаточных оснований, предусмотренных законом, кредитный договор можно оспорить.

Основания

В большинстве случаев главной целью оспаривания кредитного договора является признание его недействительным. Чаще всего к оспариванию приводят неспособность кредитозаемщика оплачивать долг и его желание снизить проценты или вовсе от них освободиться.

Стоит также понимать, что оспорить договор и споры с банком — абсолютно разные действия.

В последнем варианте условия договора не оспариваются, а становятся доказательствами незаконных действий кредитно-финансового учреждения. Причины для открытия спора возникают вполне обоснованно.

Зачастую банковское учреждение сохраняет за собой право на изменение условий погашения кредита в одностороннем порядке, что весьма невыгодно для заемщика.

Перед тем как подать иск, следует понимать:

  • Оспаривание кредитного договора не избавит заемщика от выплаты банку полученных денежных средств.
  • Перспектива окажется невыгодной, если суд не удовлетворит иск. Тогда помимо кредитных обязательств заемщик будет вынужден оплатить судебные издержки.

Как оспорить кредитный договор через суд?

Процесс оспаривания условий кредитного договора через судебную инстанцию — процесс трудоемкий, требующий соблюдения некоторого плана.

Обращаться лучше всего в суд по месту заключения кредитного договора или по месту жительства. Заемщик должен подать иск и документы, относящиеся к делу — кредитный договор и прочие акты.

Предоставлять исковое обращение нужно с учетом:

  • Четко выстроенной стратегии действий. Клиент должен аргументированно и убедительно донести до суда свою правоту. Также заемщик обязан провести предсудебные процедуры — отправление иска.

Важно! Часто судебная инстанция отправляет претензии обратно из-за неправильного оформления, поэтому прежде, чем писать заявление ознакомьтесь с образцом. Скачать исковое заявление о признании кредитного договора недействительным;

  • Судебное учреждение не рассматривает «надуманные» причины недовольства. Для суда ценность предоставляют только те основания, которые указаны в Законодательстве страны;
  • Оспаривание кредитных отношений — процесс долгий и непростой. Особенно, если уже были попытки оспорить договорные отношения с банком;
  • Помощь компетентного юриста будет не лишней, так как вероятность одержать победу самостоятельно против банка — невелика. Если конечно заемщик не имеет четких доказательств для признания кредитного договора недействительным;
  • Если истец проиграет дело — ему придется оплатить судебные издержки. Не стоит принимать решение о подаче иска в суд, если мало доводов и аргументов.
  • В случае разбирательств очень важно проанализировать свои возможности и подойти к оценке требований более трезво.

Для рассмотрения претензии заемщику необходимо правильно написать и подать заявление. Для успешности дела лучше всего опираться на Гражданский кодекс и его статью 131.

Подать иск в суд можно как по почте, так и через канцелярию. Если заемщик выбрал последний вариант — необходимо попросить работников канцелярии поставить штамп о дате получения исковой заявки.

Лучше всего отправлять заявление заказным письмом. Заявителю выдадут квитанцию, которая убережет его в случае утери документа. С составленным иском также подаются документы:

  • 1. Копия кредитного договора;
  • 2. Копия обращения в учреждение банка;
  • 3. Квитанция об оплате судебной комиссии;
  • 4. Если предоставлять интересы истца будет другой человек — необходимо предоставить доверенность. Она должна быть заверена нотариально.

Если решение суда будет в пользу истца, ему не придется выплачивать проценты по кредитному договору. Обе стороны должны будут вернуть друг другу заем, который брали в период функционирования соглашения.

Срок для подачи искового заявления

Время для обращения в суд  —  три года с момента нарушения прав заемщика. Указанный период считается исковой давностью. Рассматривать обращение за пределами исковой давности суд не будет. Однако если у истца были уважительные причины пропустить период обращения, он может попросить о продлении срока исковой давности в суде.

Самое важное в обращении в судебную организацию — правильно составить исковое обращение. В его оформлении нужно учитывать такие пункты:

  • Координаты суда, в который подается заявление;
  • Личные данные заемщика: ФИО, контактный телефон, почтовый адрес.
  • Если разбираться в инстанции будет не истец, а его доверенное лицо — необходимо предоставить его данные: ФИО;
  • Немаловажно предоставить личную информацию ответчика: ФИО, данные для обратной связи;
  • Указать цену иска, которую истец хочет отсудить у банка;
  • В заявлении обязательно нужно описать ситуацию, при которой были нарушены права истца. Главное — опираться на факты и при возможности предоставлять доказательства претензий.

Оформлять исковое заявление нужно с учетом вышеперечисленных данных и ст. 131 п. 2 Гражданского процессуального кодекса. Если одного из пунктов не будет — судебная инстанция может затянуть с рассмотрением документа, указав на недостатки. Исправить их можно только в назначенный судом срок — не позднее пяти дней с момента получения извещения.

Для подробного ознакомления: как оформить исковое обращение правильно можно скачать пример. Образец искового заявления в суд здесь: 

Источник: https://rcbbank.ru/mozhno-li-osporit-kreditnyj-dogovor-s-bankom/

Как аннулировать кредитный договор?

В какой срок можно подать суд на оспаривание кредитного договора

В судебное практике довольно часто встречается такое явление, как признание кредитного договора недействительным. Например, если после оформления соглашения банк нарушает его условия. Или же заемщик понимает, что он не сможет производить выплаты. Все это является значительным основанием для пересмотра договора и даже его отмены.

В каких случаях соглашение между банком и заемщиком можно оспорить? Как признать такую сделку недействительной? Об этом расскажем в данной статье. Кроме того, подробно рассмотрим порядок оформления искового заявления в суд.

Основания для расторжения?

Когда кредитный договор нарушает ваши права, его можно признать недействительным. Обычно при этом преследуют цель уменьшить долг по кредиту, либо избавиться от него совсем. Оспорить можно как весь договор, так и только его часть. Перечислим главные причины:

  • Нарушение договором требований нормативно-правовых актов;
  • Заключение сделки недееспособным или ограниченным в дееспособности лицом;
  • Подписание договора под влиянием обмана, заблуждения или угрозы;
  • Признание сделки мнимой;
  • Нарушение оформления документа (не соблюдена его письменная форма или отсутствуют важные нюансы);
  • Отсутствие у банка лицензии или другого разрешения на выдачу денежных средств.

Еще одним важным основанием могут быть доказательства того, что заемщику предоставили меньшую сумму кредита. Также стоит обратиться в суд, если банк совсем не перечислил денежных средств.

Кроме того, признать договор недействительным можно в том случае, если существенно изменились обстоятельства.

Но суд принимает это основание только в редких случаях – например, при резком скачке курса валют.

Оспорить лишь часть договора возможно, если в нем есть отдельные пункты или условия, которые так или иначе нарушают права сторон. Например, если в документе будет отмечено, что заемщик не сможет погасить кредит досрочно.

Как его оспорить?

Чтобы оспорить кредитный договор необходимо соблюдать следующий порядок действий:

  • Предъявить банку свои требования о расторжении, пересмотре или изменении условий договора;
  • В случае отказа – обратиться в ФАС РФ или в отделы по защите прав потребителей:
  • Подать исковое заявление в суд.

Банк обязан рассмотреть ваше обращение в течение 7 дней и предоставить письменный ответ. Он позволит определить дальнейший план действий. В случае отказа к решению проблемы можно привлечь ведомства, занимающиеся защитой прав должников по кредиту.

Такие учреждения действительно имеют полномочия относительно банка. Так, Федеральная Антимонопольная Служба может провести его проверку и выдать предписания об устранении нарушений, а также оштрафовать кредитора.

Кроме того, вы можете обратиться к финансовому омбудсмену – защитнику интересов заемщика, работающему на общественный началах.

Правила составления заявления в банк

Сначала нужно разъяснить свои претензии банку. Для этого составьте заявление в письменном виде. Оно может быть написано в свободной форме, однако к его составлению предъявляют некоторые требования. Итак, в обращении необходимо указать:

  • Данные о руководителе организации (фамилия, имя и отчество, должность, название компании) и реквизиты отделения;
  • Данные о заемщике (фамилия, имя и отчество, адрес, контактный телефон);
  • Реквизиты кредитного договора (предмет договора, условия предоставления кредита и платежей, права и обязанности сторон, номер и дата заключения);
  • Изложение ситуацию и причин, по которым этот договор можно признать недействительным;
  • Предъявите ваши требования к руководителю о признание договора недействительным.

Заявление составляют в двух экземплярах – один из них оставьте у себя. Документ можно отнести в банк лично или отправить заказным письмом с уведомлением. Менеджер банка обязан оставить на нем свою подпись и штамп.

Порядок судебного разбирательства

Если банк отказал вам в расторжении договора, для защиты своих прав следует обратиться в суд. Судебный процесс проходит по месту проживания заемщика рядом с кредитной организацией. Представлять свои интересы можно как лично, так и с помощью адвоката.

Лучше сразу учесть, что в большинстве случаев решение суда оказывается на стороне банка. Кроме того, заемщику придется доказывать обстоятельства, по которым он хочет признать договор недействительным.

Для этого нужно очень тщательно подготовиться к судебному заседанию – лучше это сделать с помощью профессионального юриста.

В исковом заявлении для суда обязательно укажите основания для оспаривания договора и обстоятельства, по причине которых договор можно признать недействительным. К иску нужно приложить следующий пакет документов:

  • Копия кредитного договора;
  • Копия заявления в банк;
  • Квитанция об оплате госпошлины – 200 рублей с физического лица;
  • Доверенность на представление интересов истца.

Срок исковой давности по такому процессу – 3 года. Это значит, что признать договор недействительным невозможно по истечении этого срока. Если суд признает договор денежного займа недействительным, стороны сделки должны отдать друг другу все денежные средства, переданные по договору. При этом заемщику не придется возвращать проценты согласно условиям кредита. Решение суда можно обжаловать в течение 30 дней со дня его вынесения. Судебные издержки возлагаются на проигравшую сторону.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-annulirovat-kreditnyj-dogovor.html

Как оспорить и отменить решение суда по кредиту: пошаговая инструкция

В какой срок можно подать суд на оспаривание кредитного договора

С развитием системы потребительского кредитования увеличилось и число неплательщиков.

Если заемщик не желает решать конфликт мирно и платить по счетам, то банк вправе обратиться в суд. Получив судебное решение на руки, должник редко когда с ним соглашается, и почти всегда готов обжаловать его через вышестоящие органы.

Можно ли оспорить и отменить судебное решение о взыскании просроченного кредита? Как это правильно сделать? Расскажем далее.

Общие положения

Предметами судебных споров между банками и клиентами по поводу возврата займов обычно выступают ключевые условия кредитных соглашений — процентная ставка, размер суммы к возврату и др. Как правило, свои обязанности нарушают именно заемщики, переставая вносить ежемесячные платежи.

При рассмотрении таких дел суды руководствуются правилом «обязательства должны исполняться». Поэтому зачастую они удовлетворяют претензии кредитных организаций.

Ухудшение материального положения — не повод забыть о кредите.

Но закон дает должнику право обжаловать судебное решение о взыскании просроченной задолженности. Его можно оспорить в суде апелляционной инстанции.

На подачу апелляции дается 30 дней со дня получения копии судебного решения.

Наиболее распространенными в судебной практике являются следующие дела:

Как осуществляется взыскание задолженности?

Для начала необходимо знать, как происходит судебное взыскание задолженности. Оно может осуществляться двумя способами:

  1. В порядке приказного производства

Судебный приказ выдается в случае небольшой задолженности. Его главное преимущество — оперативность. Дело рассматривается судьей единолично без вызова сторон.

Судебный приказ легко отменить — нужно просто подать ходатайство.

Банк подает в судебный орган заявление с требованием взыскать долг с неплательщика. Судебное заседание проходит с участием двух сторон. И кредитор, и должник дают пояснения по делу, отстаивают свои позиции и предоставляют необходимые доказательства.

Такая форма взыскания требует больше времени, сил и средств, чем приказное производство. Главное преимущество для кредитора — решение можно отменить только через вышестоящие инстанции и только в случае выявления нарушений, допущенных судьей.

Судебное решение можно отменить только через вышестоящие суды.

Основания для отмены судебного решения

Решение суда можно отменить по двум основаниям:

  1. Нарушения норм материального права

К ним относятся ошибочное применение судьей законодательных норм, которые не подходят для данной ситуации, либо неприменение законов, на которые нужно было опираться в процессе вынесении вердикта. В данную категорию также входит некорректное толкование судьей законодательных положений.

  1. Нарушения норм процессуального права

Это несоблюдение судьей правил рассмотрения дела, прописанных в ГПК РФ. Например, рассмотрение дела в незаконном составе, неуведомление одной из сторон процесса, нарушение правил о языке и др.

Процессуальные нарушения влекут безоговорочную отмену судебного решения. Нарушения же норм материального права не всегда могут повлечь его аннулирование.

Отменить решение суда можно при нарушении норм материального или процессуального права.

Отмена судебного решения: правовая инструкция

Процедура оспаривания решения суда по кредиту аналогична процессу оспаривания решений судов по любым другим гражданским делам.

Жалобу стоит направлять в апелляционный суд в течение 30 дней с момента вынесения судебного решения.

Если вы пропустили этот срок, то потребуется представить уважительные причины. Например, справку из медучреждения о тяжелом заболевании. Их нужно подтвердить документально, иначе ваше ходатайство не примут к рассмотрению.

Отказ в удовлетворении апелляционной жалобы также можно обжаловать. Следует подать прошение в кассационную инстанцию.

Учтите один нюанс — решение апелляционного органа обретает юридическую силу в момент его вынесения. Банк может начать принудительное взыскание долга несмотря на то, что вы подали кассацию.

Если вам отказали в апелляции, готовьтесь ко встрече с приставами.

Как отменить судебный приказ?

Судебный приказ — это исполнительный документ, на основании которого с вас могут принудительно взыскать долг.

Выдача и обжалование судебных приказов о взыскании задолженности перед банком происходит по несколько иной схеме:

  1. суд выносит заочное решение, которое направляется в адрес должника;
  2. в течение 10 дней с момента получения документа вы вправе подать заявление о его отмене;
  3. если вы не уложились в указанный срок, бумага направляется судебным приставам.

Если вы пропустили срок обжалования судебного приказа, предоставьте суду бумаги, подтверждающие уважительную причину пропуска. В противном случае в аннулировании документа вам откажут.

Легко ли оспорить решение суда по кредиту?

Оспорить решение суда в части суммы основного долга довольно сложно, так как его расчет обычно не вызывает вопросов. Сюда входит непосредственно остаток по кредиту + проценты за период фактического пользования заемными средствами.

Главное «поле битвы» — это сумма начисленной неустойки (штрафные санкции и пени за просрочку выплат).

Вы можете добиться снижения этих сумм при наличии двух условий:

  1. вы не могли платить по кредиту в силу обстоятельств (тяжелая болезнь, неожиданное увольнение с работы, появление иждивенца и др.);
  2. размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства (она больше суммы основного долга по кредиту).

Сумму неустойки можно существенно уменьшить.

Но лучше не доводить дело до суда и постараться урегулировать ситуацию мирным путем. Это поможет вам сэкономить время и деньги.

Если же суд вынес решение, то следует тщательно взвесить все «за» и «против» его обжалования. Иногда лучше исполнить решение суда. Максимум что вы получите от апелляции — это 2 месяца передышки, чтобы решить финансовые проблемы.

Если вы намерены подать апелляционную жалобу, рекомендуем обратиться к грамотному юристу. Он ознакомится с материалами вашего дела и выявит все допущенные нарушения.

Источник: http://protivdolgov.ru/sud-po-kreditu/kak-osporit-i-otmenit-reshenie-suda-po-kreditu

Как оспорить кредитный договор с банком и МФО

В какой срок можно подать суд на оспаривание кредитного договора

Оспорить кредитный договор можно ввиду его ненадлежащего заключения. Основания, с которыми истец может обратиться в суд, касаются ненадлежащего статуса договора, фиктивности, притворности сделки, отсутствия реальной передачи денежных средств (подобный факт подлежит отдельному доказыванию).

Решить любые юридические проблемы можно легко с помощью юристов зарегистрированных на сайте – цену выполнения задания (проконсультировать, составить иск, подать жалобу и т.д) назначаете Вы сами, а юристы подают заявки на ваше задание, вам остается только выбрать лучшего. Оставить задание:

Общие условия

Признать договор недействительным или незаключенным можно только при наличии существенных оснований. Рассчитывать на положительное решение суда следует, если:

  • – в сделке не определены ее существенные условия – предмет, сумма займа (кредита), не указан надлежащий контрагент;
  • – отсутствие у банка доказательств – первичных документов о том, что контрагент действительно получил деньги. Показателен случай с ликвидированным московским «Мастер-банком», когда суд удовлетворил встречный иск ответчицы и признал кредитный договор на крупную сумму (49 млн. рублей) незаключенным. Судья апелляционной инстанции посчитал, что наличие выписки по счету не является доказательством того, что ответчик действительно получил деньги от банка в свое распоряжение;
  • – сделку оформило недееспособное лицо, и подобный факт подтвержден решением суда.
Важно учитывать сроки исковой давности. Для подобных обязательств предусмотрен общий трехлетний срок. Пропуск юридическим лицом или ИП таких сроков становится основанием к отказу иске без выяснения обстоятельств дела.

Но если ответчик допускает просрочку платежей, то это длящееся нарушение. И даже когда в возражении к иску указывается на пропуск трехлетнего срока, то суд может учитывать срок непогашения последнего обязательного платежа.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 г. срок давности по каждому требованию рассчитывается отдельно по каждому платежу.

Но это все равно дает ответчику возможность снизить сумму основной задолженности, процентов, штрафа и неустойки.

Недействительность кредитной сделки

К таким договорам применимы общие условия, когда сделка может быть признана недействительной. Это возможно в случае, если:

  • – кредитор по оферте предоставил проект договора, который ответчик акцептовал, но содержание сделки противоречит нормативным актам – например, в договоре не указана его полная стоимость;
  • – если сделку подписало недееспособный или ограниченный в дееспособности гражданин – подобное можно доказать соответствующими документами, в том числе медицинскими;
  • – если при заключении договора не был соблюден установленный порядок – когда лицо в 16 летнем возрасте оформляет заем без письменного разрешения родителей или законных представителей;
  • – если должника вводили в заблуждение, угрожали насилием, намеренно обманывали;
  • – когда доказана мнимость или притворность сделки – притворным может быть признан договор займа, если в действительности он предполагал куплю-продажу недвижимости.
Кредитный договор можно оспорить по причине его кабальности. Но недопустимые условия сделки следует доказать. Кабальность как основание эффективно, если заемщик решает подать в суд на микрофинансовую организацию.

Подать в суд можно также, если при изменении условий сделки были допущены нарушения, в результате которых положения должника по сделке как контрагента ухудшилось. Оспаривать внесенные изменения допускается в рамках реструктуризации кредита.

Обращение в банк

Пытаться оспорить договор кредитования в банке, т.е., признать сделку недействительной не имеет смысла, так как принять такое решение может только суд. В претензионном порядке можно попытаться добиться:

  1. расторгнуть договор – но банк вряд ли пойдет на это, если условия расторжения будут не в его пользу.
  2. пересмотра или изменений условий договора.
  3. заключить новый договор и прекратить действие предыдущего.

Претензию можно написать в обычной письменной форме. Срок ответа на требования заявителя индивидуален и определяется банком самостоятельно.

Оспаривание кредитного договора в суде

Оспорить кредитный договор в суде можно, обратившись к мировому судье или в районный суд. Сделать это можно в порядке искового производства. Иск оформляется по правилам ст. 131-135 ГПК РФ.

В бланке заявления следует указать:

  • – наименование суда;
  • – сведения об истце и его законном представителе – Ф.И.О., место проживания, номер телефона;
  • – информацию об ответчике – сведения о банке, адрес его нахождения, контактные данные;
  • – сведения о третьих лицах – например, о юридических лицах, которые обеспечивают, по поручению банка, хранение залогового имущества истца;
  • – цену иска – в ее стоимость включены требования по возмещению материального вреда. Банк вправе требовать основной долг, проценты, штрафы, пени, неустойки.

Гражданину следует обращаться в суд общей юрисдикции по месту нахождения ответчика или по месту исполнения кредитного договора (сделки займа). Если цена иска не больше 50 тыс.

рублей, то заявление можно подать мировому судье. При большой цене обращаться нужно в районный суд. Споры по коммерческим кредитам – между юридическими лицами и ИП, решаются в арбитражном суде.

Тогда иск нужно оформлять по правилам 125 АПК РФ.

К исковому заявлению следует приложить следующие документы:

  • – копию паспорта истца и его представителя;
  • – правоустанавливающий документ – договор займа (кредита), дополнительные соглашения;
  • – платежные сведения, подтверждающие перечисление средств на счет банка-кредитора;
  • – документы, подтверждающие статус контрагента – решение суда о его недееспособности на момент заключения договора или отсутствие полномочий на оформление займа (если, например, гражданин по поддельной доверенности оформил кредит на ИП);
  • – иные письменные сведения, которые подтверждают убедительную правовую позицию истца;
  • – квитанцию об оплате государственной пошлины. Ее сумма зависит от цены иска. Может быть уменьшена судом, если он снизит стоимость иска – ввиду пропуска срока требования отдельных платежей и т.д.

Если иск подает представитель истца, то он должен предоставить нотариально подтвержденную доверенность.

Для отмены кредитного договора или признания его недействительным частично у истца должны быть весомые аргументы, которые можно подтвердить относимыми и допустимыми доказательствами. С учетом ст. 59 ГПК РФ суд примет те доказательства, которые будут иметь значение для рассмотрения дела. Предъявляя каждого последующее доказательство, желательно четко аргументировать его относимое назначение.

Ход судебного разбирательства зависит от обстоятельств конкретного дела. Если должник недееспособен настолько, что не может защищать себя самостоятельно, то опротестовать договор может прокурор. На практике подобное происходит достаточно редко, и подобному лицу приходится искать представителя по нотариальной доверенности.

Оспорить кредитный договор следует пытаться, но только если у должника есть весомые аргументы, например, когда банк путем разных махинаций оформил «черный кредит», который предоставляется в обход бухгалтерской документации. Подобные дела требуют квалифицированного и своевременного посредничества юриста.

Источник: https://moyzakon.com/osparivanie-kreditnogo-dogovora/

Реально ли оспорить кредитный договор с банком? Инструкция +

В какой срок можно подать суд на оспаривание кредитного договора

Можно ли оспорить кредитный договор? Кредитный договор представляет собой способ регулировать взаимоотношения и обязательства между кредитором и заемщиком. Как и любой договор, он может быть оспорен, при наличии весомых оснований, установленных на уровне законодательства РФ.

Существуют несколько случаев, когда может потребоваться оспаривание договора, кроме того он может быть оспорен как в гражданском, так и в судебном порядке.

Далее в статье мы более детально рассмотрим вопросы, касающиеся процедуры и оснований для оспаривания кредитного договора.

Общие сведения

В большинстве случаев под оспариванием кредитного договора понимается признание его недействительным полностью или в части отдельных положений.

  Чаще всего необходимость оспаривания кредитного договора возникает у заемщиков, которые не могут по тем или иным причинам продолжать выплачивать долговые обязательства в установленном объеме.

В процессе оспаривания кредитного договора они надеются на то, что таким способом возможно снизить кредитную нагрузку, а то и вовсе ее отменить.

ВАЖНО: оспаривание договора никоим образом не может освободить заемщика от возврата уже взятой суммы денег.

В случае наличия желания оспорить договор или отдельные его пункты стоит трезво оценить перспективы процесса. Шансы оспорить документ, составленный специалистами в сфере кредитных взаимоотношений, не такие уж и большие, кроме того, возможно еще и увеличить свой долг за счет необходимости компенсировать судебные издержки.

Для оспаривания кредитного договора важно найти существенные основания для признания его недействительным, собрать весомые причины, которые могут подтвердить данный факт. Важно различать два термина: оспаривание договора и споры с банком. В последнем вариант кредитный договор не будет оспариваться, а, наоборот, будет выступать основанием для признания действий банка незаконными.

Основания для признания незаконности сделки

Для кредитных договоров распространяются общие основания для признания сделки недействительно, но они имеют некоторую поправку с учетом характера кредитных взаимоотношений.

Договор может быть признан недействительным при наличии одного из следующих оснований:

  • Противоречие пунктов договора действующим законодательным актам,
  • Заключение договора лицом, которое не имеет прав действовать самостоятельном (например, недееспособным или частично дееспособным гражданином),
  • Отсутствие факта соблюдения установленного порядка заключения договора, например, отсутствие согласия родителей, супругом, в случае если того требуют нормы закона,
  • Заключение договора в состоянии заблуждения, под страхом угрозы или вследствие насилия или обмана,
  • Заключение договора в результате тяжелых жизненных обстоятельств под принуждением второй стороны (кабальная сделка),
  • Сделка на деле выступает как мнимая или притворная,
  • Ряд других оснований, предусмотренных законом.

Как показывает практика, наиболее часто встречающимися основаниями для оспаривания договора выступают:

  • Нарушение условий оформления договора, например, отсутствие его письменной формы,
  • Заключение договора со стороны клиента недееспособным лицом,
  • Заключение договора кредитной организацией, при отсутствии лицензии на подобную деятельность,
  • Заключение сделки при введении клиента в заблуждении или обман,
  • Заключение договора, отдельные положения которого нарушают законодательные акты РФ, например, закон о защите прав потребителей,
  • Заключение договора на кабальных условиях (чаще всего такое основания встречается при оспаривании договоров МФО, к банковским учреждениями оно достаточно сложно применимо),
  • Наличие в договоре комиссии за выдачу денежных средств, процесс рассмотрения заявки, снятие денег со счета,
  • Выдача кредита только в безналичной форме на счет клиента в банке – кредиторе,
  • Наличие в договоре запрета на оформление кредита в других банках без уведомления действующего кредитора,
  • Наличие обязательных выплат за страхование здоровья и жизни заемщика,
  • Нарушения договора, которые возникли в результате изменений первоначального текста договора в одностороннем порядке со стороны банка.

…в банке

Досудебное урегулирование вопроса через банк не имеет особого смысла, так как признать сделку недействительной может только суд. Но следует разграничивать случае оспаривания кредитного договора и случаи разрешения спорных вопросов с банком, которые как раз и могут быть обращены, прежде всего, в банковское учреждение в рамках досудебного урегулирования вопроса.

Это и будет претензионный порядок разрешения конфликта между банком и физическим лицом. На этом этапе возможно обратиться в банк с запросом на расторжение договора, его пересмотр и изменение отдельных условий, на расторжение предыдущего договора с заключением нового.

В этом случае заявление клиента оформляется в письменном виде в соответствии со всеми правилами делопроизводства. Направление претензии в банк и получение отказа со стороны банка не является ограничивающим фактором для обращения в суд за защитой своих прав и интересов.

… в судебном порядке

Признать договор недействительным в полном или частичном объеме возможно только по судебному решению. Кроме того, судебный порядок может быть использован для разрешения иных конфликтов между клиентами и финансовыми структурами.

Исковое заявление может быть направлено в судебную инстанцию, как по месту жительства истца, так и по месту расположения ответчика, то есть по месту заключения договора.

Заниматься подготовкой искового заявления стоит под руководством опытного кредитного юриста, так как сфере кредитных отношений достаточна сложна для обывателей и имеет множество подводных камней.

Кроме того, при подготовке искового заявления стоит позаботиться о сборе убедительных доказательств своей точки зрения, подготовке аргументированной речи для судебных разбирательств.

Целесообразность требований заемщик может проверить, ознакомившись со статьей 427 ГК РФ.

Суд, при рассмотрении дела, будет оперировать только положениями закона и нормативных актов, поэтому надуманные основания для оспаривания кредитного договора не будут считаться весомыми.

До подачи иска в отношении банка стоит подготовиться к длительному и сложному процессу рассмотрения дела, особенно это касается ситуации, когда банк уже отказал в рассмотрении претензии по этому поводу. Шансы выиграть дело у банка не велики, повысить их может поддержка компетентного юриста и наличие бесспорных оснований для признания кредитного договора недействительным.

Скачать образец искового заявления о признании кредитного договора недействительным можно здесь.

Скачать (DOC, 31KB)

Исковое заявление включает в себя следующую информацию:

  • Наименование судебного органа, где будет проводиться рассмотрение дела,
  • Персональные данные истца и ответчика,
  • Подробное описание причин возникновения искового заявления: незаконность требований банка, кабальность сделки, нарушение договором законодательства РФ и так далее,
  • Ссылки на нормативные и законодательные документы, которые подтверждают правоту истца,
  • Документы – доказательства неправомерного поведения банка.

В качестве дополнительных документов, прилагаемых к исковому заявлению, выступают:

  • Копия общегражданского паспорта истца,
  • Договор кредитования и дополнительные к нему соглашения,
  • Документы, подтверждающие оплату кредитных обязательств,
  • Документы, которые подтверждают недееспособность клиента (решение суда или документы, которые подтверждают отсутствие у клиента оснований для заключения сделки),
  • Другие письменные документы, которые выступают аргументами в пользу истца,
  • Документ, который подтверждает уплату государственной пошлины.

… после реструктуризации кредита

На возможность оспаривания кредитного договора после проведения реструктуризации основное влияние оказывает порядок ее проведения.

Если реструктуризация была проведена путем изменения условий основного договора (его сроков, графика платежей по кредиту, процентной ставки и других параметров) , которые были прописаны в отдельном документе – дополнительном соглашении к кредитному договору, то и сам кредитный договор и дополнительное к нему соглашение о реструктуризации кредита может быть обжаловано в общем порядке.

Если реструктуризация была проведение с заключением нового кредитного договора, то есть первичный договор был расторгнуть по соглашению сторон, то его оспаривание будет связано с серьезными сложностями. В этом случае остается оспаривать новый кредитный договор, но это не всегда рационально.

Имеет смысл оспаривать новый договор, если условия кредита оказались не такими выгодными, как рассчитывал клиент при заключении договора реструктуризации. Например, многие банки при заключении договора на реструктуризацию кредита включают в него все возможные условия: сумму основного долга, начисленные на него проценты, штрафы, суммы неустоек, комиссии, оплату дополнительных услуг.

В результате, не смотря на лояльные условиях реструктуризации,  объем общей задолженности существенно увеличивается, а так как проценты будут начисляться на общую сумму задолженности. Оспорить договор реструктуризации возможно, если его положения противоречат нормам закона.

… при передаче долга коллекторскому агентству

Если долг клиента передан коллекторам для взыскания по договору цессии или в рамках сотрудничества, то это не может выступать препятствием к его оспариванию. В случае переуступки прав требования третьему лицу, возможно оспорить и сам договор по передаче долга.

ВАЖНО если в тексте кредитного договора есть пункт о том, что переуступка прав требования по договору невозможна, то договор цессии будет признан недействительным.

Так как при привлечении третьих лиц на взыскание долга условия самого кредитного договора не подлежать изменению, то он может быть обжалован в общем порядке.

… умершего гражданина

В случае вступления в наследство по долгам умершего человека ответственными становятся его наследники (статья 1175 ГК РФ). В этом случае ответственным лицом по договору кредитования становится наследник, которые получает права оспаривания самого договора, основания для оспаривания будут аналогичны основаниям, которые действуют для самих заемщиков.

Отличительные особенности оспаривания кредитного договора, перешедшего по наследству:

  • Погасить кредит наследодателя возможно только через 6 месяцев после его смерти, после вступления в права наследования,
  • Наследники имеют право не оплачивать по кредиту сумму, которая превышает сумму того, что перешло по наследству,
  • Начисленные штрафы, пени, проценты за 6 месяцев после смерти наследодателя могут быть оспорены в суде.

Таким образом, получается, что оспорить кредитный договор сложно, но, тем не менее, возможно при наличии достаточных весомых оснований. Облегчить этот процесс поможет квалифицированный юрист, который не только даст консультацию и оценит перспективы дела, но и может представить интересы истца в суде.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/kak-osporit-kreditnyj-dogovor-eksperty-otvechayut-video.html

Как оспорить решение суда по кредиту: процедура, требования | Правоведус

В какой срок можно подать суд на оспаривание кредитного договора

Наличие задолженностей по кредиту нередко приводит к судебным разбирательствам. Как защитить свои права и интересы в финансовых правоотношениях? Как подать жалобу на решение суда по кредиту, если были нарушены права заемщика? Об этом читайте в нашей статье.

Согласно действующего законодательства за ненадлежащее исполнение заемщиком финансовых обязательств банк имеет право подать в суд с требованием о взыскании суммы долга и процентов в полном объеме.

На практике о наличии судебного решения в пользу банковской организации должник зачастую узнает лишь на стадии принудительного взыскания, соответственно, заемщик-должник не мог знать ни об иске, ни о прошедшем судебном заседании без присутствия заемщика, ни о судебном решении, вынесенном не в его пользу.

Имеют ли право проводить судебное заседание, где ответчиком выступает должник, без присутствия последнего?

Порядок судебного взыскания задолженности по кредиту регулируется нормами действующего гражданско-процессуального законодательства, в соответствии с которыми банковская организация вправе обратиться с соответствующими требованиями к мировому судье или в районный суд.

Основными процедурами по взысканию долга через суд являются:

  • Приказное решение. В данном случае суд проводит рассмотрение заявления единолично, без проведения заседания и приглашения участников конфликта. Судебный приказ выносится в пользу заявителя и является документом, подлежащим к принудительному исполнению. 
  • Исковое. Кредитор подает в суд исковое заявление с требованием о взыскании задолженности, итоговое решение выносится судом по окончании судебного разбирательства. Уведомление с вызовом сторон на судебное заседание является обязательным условием судебной процедуры. Однако, при этом, в случае неявки ответчика-должника суд вправе вынести решение по данному делу без его присутствия, то есть в заочном порядке.

В какие сроки можно оспорить решение суда по кредиту?

Нормы российского законодательства предоставляет должнику возможность оспорить судебное решение, если он полагает, что были нарушены его права и интересы. Для этого необходимо подать жалобу или заявление на решение суда в соответствующем порядке.

Срок давности по кредиту решением суда в зависимости от примененной процедуры, составляет:

  • апелляционная жалоба в вышестоящую судебную инстанцию – в течение 1 месяца после вынесения постановления; 
  • заявление на вынесение судебного решения заочно подается в суд, который его вынес, в течение 7 дней с того момента, как должник получил копию решения на руки. 

В случае отказа в удовлетворении жалобы судом, должник может оспорить решение через апелляцию, срок подачи жалобы составляет – 1 месяц после окончания 7-дневного срока.

Как оспорить решение суда по кредиту?

Обжалование судебного решения является правом каждой стороны, проигравшей процесс.

Как показывает практика, в кредитных правоотношениях суд чаще всего принимает сторону банка-кредитора, ответчиком выступает должник-заемщик, неоднократно нарушивший исполнение долговых обязательств, допустивший большое число просрочек по платежам или вовсе отказавшийся погашать кредит.

Стоит отметить, что даже если у заемщика-должника имеются веские причины, не позволяющие своевременно вносить платежи по кредиту (снижение доходов, увольнение, семейные проблемы и другое), это не дает ему оснований для неисполнения долговых обязательств.

Главной причиной, когда банк подает в суд – неплатежеспособность заемщика, причем, как показывает практика, финансовая организация использует суд, как последнюю инстанцию для взыскания долга, когда не помогли никакие воздействия на должника, в частности, речь идет о досудебном урегулировании конфликта.

При этом заемщики чаще всего подают заявления на:

  • обжалование на решения судов первой инстанции, вынесенные по удовлетворению исков банковских организаций с требованиями о взыскании основного долга, а также процентов, штрафов и пени, зачастую по завышенным тарифам; таким образом заемщики пытаются сократить сумму, подлежащую взысканию; 
  • обжалование решения мирового судьи о выдаче судебного приказа; безусловным правом заемщика является подача заявления с требованием об отмене судебного приказа; 
  • обжалование заочного решения суда первой инстанции, вынесенного без участия ответчика. 

Порядок подачи жалобы на решение суда по кредиту, в принципе, аналогичен действиям по другим спорным делам. В зависимости от ситуации, лицо, в отношении которого было вынесено судебное решение о взыскании задолженности, может подать одну из жалоб:

  • апелляционную – которая подается до вступления решения в законную силу в срок не позднее 1 месяца с момента принятия решения; 
  • кассационную – подается на действующее судебное решение или приказ в срок не позднее 6 месяцев со дня вступления в законную силу. 

Важно! Решения судов, которые были вынесенные в упрощенном порядке, и имеют цену иска до 100 тысяч рублей вступают в законную силу по истечении 15 дней с момента принятия.

Кассационной жалобой можно обжаловать решение, вынесенное не в пользу должника на этапе апелляции. Подача апелляционной жалобы приостанавливает вступление в законную силу судебного решения.

В каком порядке подается апелляционная жалоба на решение суда по кредиту

Апелляция является первой инстанцией для того, чтобы оспорить судебное решение, вынесенное по иску о возврате кредитного долга. Жалобу можно подать, как в районный суд (на решение мировых судей), так и в суд субъекта РФ (если решение было вынесено районным судом).

Апелляционная жалоба составляется в свободной форме, но при этом заявителю необходимо соблюсти основные требования , в жалобе обязательно указываются:

  1. наименование судебной инстанции; 
  2. сведения о лице, подающем жалобу; 
  3. сведения об обжалуемом решении; 
  4. обоснованные требования, который выставляет заявитель в отношении кредитора; 
  5. основания, являющиеся причиной подачи апелляционной жалобы на судебное решение;
  6. доказательная база, указывающая на наличие оснований для обжалования решения и необходимости удовлетворения жалобы; 
  7. список прилагаемых документов и копий.

Важно! Заявитель не может ссылаться на доказательные факты, которые не были представлены в суде ранее при рассмотрении дела.  

Апелляционная жалоба на решение суда по кредиту вместе с пакетом документов, представленных заявителем, готовится в нескольких экземплярах по числу, равному количеству участников судебного процесса. Подается в судебный орган, ранее принявший обжалуемое решение.

Подача кассационной жалобы на решение суда по кредиту

Обжалование решения суда в кассационной форме, как правило, осуществляется в случаях, когда постановление вступило в законную силу, либо если обжалование на первой инстанции (апелляционной) не принесло положительного результата.

Кассационная жалоба также не имеет унифицированной формы, и кроме сведений, поданных в апелляции, содержание должно включать в себя:

  • сведения обо всех участниках процесса;
  • сведения обо всех судах, ранее рассматривавших дело, в том числе при обжаловании принятых судебных решений; 
  • информация, доказывающая, по мнению заявителя, нарушение правовых норм, которые существенно повлияли на принятие решения. 

Кассационная жалоба вместе с копиями всех ранее принятых решений, направляется в суд кассационной инстанции. Одновременно с этим может быть подано ходатайство о приостановлении действия обжалуемого решения.

Источник: https://pravovedus.ru/practical-law/civil/kak-osporit-reshenie-suda-po-kreditu/

ПравоСистема
Добавить комментарий