Почему банки недают кредит инвалидам первой группы

Кредиты и ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Почему банки недают кредит инвалидам первой группы

МОСКВА И МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ: 8 495 938-60-52

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ И ЛЕНИГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ: 8 812 467-44-57

РЕГИОНЫ, ФЕДЕРАЛЬНЫЙ НОМЕР: 8 800 350-91-74

Из данной статьи вы узнаете, дают ли кредит инвалидам, и где его взять. Несмотря на то, что в наше время есть огромное множество банковских предложений, инвалиды и другие люди с ограниченными возможностями с большими сложностями могут получить займы.

К сожалению, эти люди попадают под «группу риска». Соответственно, далеко не каждый банк может выдать кредит инвалиду. Однако и такие организации есть.

А что за банки выдают денежные займы людям с инвалидностью? И инвалиды какой группы имеют право на кредитование?

Заявка на потребительский кредит:

Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?

Здесь-то инвалиды и сталкиваются с «железобетонными стенами» из-за недоверия кредитных организаций. Конечно, тут можно понять обе стороны. Людям с ограниченными возможностями давать деньги взаймы трудно.

Потому что часто из доходов, которые они получают (в виде пенсий или пособий), большая часть денег тратится на приобретение препаратов или лекарств, нужных для реабилитации либо поддержания нормальной жизнедеятельности организма.

Потому банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно, если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории не относится.

Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже это не всегда меняет общую картину.Хотя нет  таких кредитных программ, в которых было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.

Какая группа инвалидов может получать кредиты?

Если человек с ограниченными возможностями обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности. Именно с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для кредитора.

К примеру, кредитное учреждение запросто согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем.

Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые операции или имеющими врождённые болезни. К примеру, если человек лишился одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее.

Но, несмотря на все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать. 

Гораздо более проблематично получать кредиты инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур.

К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства.

Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.

Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.

Люди с первой группой инвалидности почти всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания. Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным аппаратом и прочее.

Что нужно делать людям с инвалидностью?

Вне зависимости от группы инвалидности человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько банковских организаций сразу.Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.

Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя.

Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи.

Четвёртый вариант заключается в том, что человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных организаций.

И хоть проценты по этому виду займа – высокие, а срок возврата денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко.

Кроме того, нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом», благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить наличные, не выходя из своего дома.

Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.

Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.

К примеру, эти займы выдаются следующими банками:

  • «Ситибанком»;
  • «Альфа-Банком»;
  • «Ренессанс-кредитом»;
  • «Сбербанком России» и прочими организациями.

Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот).

Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:

1) уровень платёжеспособности;

2) степень инвалидности клиента;

3) наличие дополнительных доходов;

4) наличие предметов залога;

5) на вид заболевания и термин реабилитации;

6) на наличие положительной кредитной истории.

Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.

Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.  

Предоставление льготной ипотеки

В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы,если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство.

Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть.

Об этом можете поискать дополнительную информацию.

Оформление ипотеки в «Сбербанке»

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются, либо их можно получить под высокие проценты.

Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?

Люди с ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для инвалидов третьей группы на жильё двух видов:

1) льготную;

2) на общих условиях.

На общих условиях жилищные кредиты выдаются инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным заёмщикам.

Всё же льготная ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.   

Ипотека на покупку квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.

В таком случае инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.

Если у клиента нет возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит. Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.

Если человек встал на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в статье Жилищного Кодекса.

Оформление ипотеки для инвалида третьей группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой. Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может продлиться долгие годы.    

06.09.2019

Источник: https://prava-invalidov.com/prava_invalidov/kredit_invalidam.html

Кредит инвалидам: 8 банков, условия, проценты и отзывы

Почему банки недают кредит инвалидам первой группы

В статье мы рассмотрим, можно ли получить кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы. Узнаем, какие ограничения суммы предусмотрены для пенсионеров и какие документы потребует банк в обязательном порядке. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о кредитах.

Дают ли инвалидам кредиты?

Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

НаименованиеПроцентная ставкаСуммаСрок
Альфа-Банк11,99 — 24,99%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
Сбербанк12,9 — 19,9%30 000 — 1 000 000 р.3 мес. — 5 лет
Россельхозбанкот 10%10 000 — 750 000 р.1 мес. — 7 лет.
Сити Банк12,9 — 22%100 000 — 2 500 000 р.1 — 5 лет
Ренессанс11,9 — 25,7%30 000 — 700 000 р.2 — 5 лет
Тинькоффот 12%50 000 — 1 000 000 р.3 мес. -3 года
Почта Банкот 12,9%50 000 — 1 000 000 р.1 — 5 лет
МКБ14%50 000 — 3 000 000 р.6 мес. — 15 лет

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

  1. Зайдите на сайт выбранного банка, где укажите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите «Оформить кредит».
  2. В анкете заполните все поля: Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, место работы и т. д. Укажите свой социальный статус, размер ежемесячного дохода, способ получения денежных средств и контактный номер телефона.
  3. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от специалиста банка для уточнения предоставленной информации и принятия предварительного решения.
  4. Посетите отделение банка с оригиналами необходимых документов для принятия окончательного решения о выдаче кредита.
  5. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

  • Паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе оформления кредита.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем — временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

  • Привлечь к процессу поручителей — трудоспособных родственников или друзей.
  • Предоставить обеспечение кредита — в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
  • Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Главный вопрос — как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

Саша Мандаринов:

«Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем».

Роман Прохоров:

«Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили».

Юрий Сухов:

«В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-invalidam.html

Как взять кредит инвалиду онлайн. Банки, которые одобрят кредит для инвалида – CPL Finance

Почему банки недают кредит инвалидам первой группы

Хороший вопрос – можно ли взять кредит инвалиду ? Давайте рассмотрим все аспекты этого процесса и ответим не просто “да или нет”, но и постараемся разобраться как взять кредит инвалиду онлайн.

Ну мы не будем рассказывать Вам о том, что такое кредит, потому что Вас бы не было на этой странице, если бы вы не знали что это такое. Каждый человек индивидуален, каждый человек отличается от любого другого и это совершенно нормально.

Так же у каждого из нас своя жизнь, которая отличается от жизни других людей.

Никогда нельзя предугадать ход событий жизни и кому то из нас везет  в жизни меньше , чем другим. Мы говорим об инвалидах. Инвалид – это человек с отклонениями в физической, умственной или сенсорной областях.

По большей части, инвалиды, проживающие на территории РФ не могут позволить себе работать на какой либо работе из за своих отклонений, по-сему получают пособия от правительства, которая называется “пенсия или пособие по инвалидности”.

К сожалению, кроме пособия по инвалидности, нашим жителям РФ, имеющих инвалидность разных степеней, рассчитывать практически ни на какую помощь не приходится, а мы все знаем какой размер у подобного пособия.

Банки наотрез отказываются сотрудничать с инвалидами и выдавать им кредиты, потому что последние, входят в так называемую “группу риска”. Инвалиды не имеют постоянной работы и вынуждены нести затраты по содержанию своего здоровья.

В общем по понятным причинам…  Как быть в такой не простой ситуации? Что делать, если деньги действительно очень нужны? Неужели инвалиды – не люди ? Финансовый портал Credits PL старается поддерживать всех граждан РФ и ближнего зарубежья в самых сложных финансовых ситуациях и предлагает несколько вариантов решения этой проблемы. 

В каких банках одобрят кредит для инвалида

Мы не можем гарантировать, что Вам одобрят заявку по кредиту, однако Вы можете испытать судьбу и подать заявку на кредит в максимальное количество банков России, чтобы узнать – одобрили ли Вашу заявку предварительно или отклонили. 

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Сентябрь 2019 года информация.

Для работников ОПК и военнослужащих

Кредитование инвалидов в россии

В российских банках довольно часто оказывают спонсорскую помощь организациям, помогающим инвалидам. Но это всего лишь периодическая социальная помощь. Когда заходит речь о кредитовании инвалидов, то ситуация кардинально меняется. В банках считают, что выдавать кредиты инвалидам, слишком рискованно.

Однако, даже если все-таки удается инвалиду получить кредит, то ему приходится сталкиваться с  проблемой завышенных процентных ставок, которые могут достигать 60-80% годовых.

В банках считают, что заемщики с ограниченными возможностями относятся к особой группе риска, так как им приходится много тратить на лекарства, медицинские услуги, и они не всегда могут найти высокооплачиваемую работу.

При этом многие из инвалидов получают приличные пенсии, размер которых позволяет оплачивать кредит до 100-150 тыс. руб., однако в банках все-равно опасаются выдавать кредиты инвалидам.

Кредиты инвалидам разной группы

Может ли получить кредит инвалид I, II или III группы?

Как правило, инвалидность является статусом, позволяющий человеку с ограниченными возможностями рассчитывать на помощь от государства. В банках такой статус воспринимают негативно, и это зачастую мешает инвалидам использовать все виды банковских услуг. При этом, важное значение имеет то, какая группа инвалидности присвоена человеку.

– В I группу входят люди, имеющие неизлечимые заболевания, которые мешают выполнять ту или иную работу. Это могут быть: проблемы со зрением, слухом или опорно-двигательным аппаратом. К большому сожалению, в банках, этой категории клиентов не спешат выдавать кредиты. Но отчаиваться не стоит, если инвалид имеет стабильный доход, то попытаться получить кредит можно.

 – Во II группу, входят люди с тяжкими заболеваниями, нуждающиеся в длительном лечении, реабилитации и уходе. Если человек с этой группой инвалидности имеет специального помощника или сиделку, и при этом получает стабильный доход, то в банке могут выдать кредит, но только после тщательной проверки.

 – В III группу, входят люди с незначительными проблемами со здоровьем. К примеру, человек имеет какое-то возрастное заболевание или перенес сложную операцию и нуждается в длительной реабилитации.

Если инвалид III группы может работать и получать при этом стабильный доход, то проблем с получением кредита у него не возникнет.

Такой заемщик предоставляет стандартный пакет документов, на общих основаниях.

Причины отказа в кредите инвалиду

Среди основных причин отказа в кредите можно выделить следующие:

  • признание человека недееспособным;Может ли получить кредит инвалид 
  • отсутствие постоянной работы или других источников дохода, кроме пенсионных выплат по инвалидности;
  • получение дохода ниже прожиточного минимума;
  • нестабильное состояние здоровья.
  •  Что нужно сделать, чтобы повысить шансы на получение кредита?

 В первую очередь необходимо выбрать оптимальную кредитную программу, исходя из уровня ежемесячного дохода, собрать полный пакет документов и подать соответствующее заявление в банк.

В случае, если отказ в кредите не связан с низким уровнем дохода или отрицательной кредитной историей, то можно попытаться доказать в банке, что даже с ограниченными возможностями, человек имеет стабильное состояние здоровья и способен выплачивать кредит.

Можно добавить в стандартный пакет документов справку от лечащего врача о состоянии здоровья, это значительно повысит шансы на получение кредита инвалиду.

Где оформить кредит инвалиду

1. Взять микрозаем.
В случае отказа в выдаче кредита банком у нас есть шанс получить заем в микрофинансовой компании.

К сожалению это очень с большой натяжкой можно назвать выходом из ситуации, потому что максимальная сумма в таких компаниях кое – как дотягивает до 50000 рублей, а за частую это займ до 30000 рублей при процентной ставке – 50 – 70 %.

 Если вас устраивает небольшая сумма, то вы можете ознакомиться с микрофинансовыми компаниями РФ на нашем сайте и подать заявку на кредит для инвалидов онлайн.

2.Взять кредит под залог имущества.
Кредит под залог имущества для инвалида  это еще один неплохой выход из ситуации, это кредит, который выдадут Вам под залог личного имущества. Но даже не смотря на то, что Ваше имущество будет “прилично” стоить, процентная ставка по такому кредиту все равно будет высока . Подробнее тут.

3. Обман банка
Третьим вариантом решения проблемы с получением кредита инвалиду будет обман банка. Мы не советуем Вам обманывать кредитные компании и банки. Но давайте будем справедливыми – если государство так относится к своим гражданам – давайте так же относиться к государству. Все подробные схемы обмана банков и мфо вы можете узнать здесь.

Данная статья написана весьма сжато, по-сему предлагаем Вам задавать интересующие вопросы и мы ответим Вам с радостью. Успехов Вам!

Источник: https://credits-pl.ru/kredit/kak-vzyat-kredit-invalidu-onlajn-banki-kotorye-odobryat-kredit-dlya-invalida/

Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке

Почему банки недают кредит инвалидам первой группы

Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций, которые работают с инвалидами 1 группы. В рамках компании создана платформа «Особенный банк», которая призвана создать доступную среду людям с ограниченными возможностями.

Реализуется довольно много разных проектов, помогающих сделать жизнь инвалидов качественнее и это все очень неплохо.

Но нас интересует более приземленный вопрос: можно ли реально оформить кредит для инвалидов 1 группы в ПАО Сбербанк России или это лишь декларируется, но на практике не выполняется. Будем разбираться.

Получение займа данной категорией лиц

Все без исключения банки считают инвалидов 1 группы рискованными заемщиками, наряду с гражданами, имеющими судимость, а также лицами, которые имеют испорченную кредитную историю. Именно поэтому им очень часто отказывают в выдаче кредита.

Это несправедливо с моральной точки зрения, да к тому же и незаконно. С точки зрения закона это чистой воды дискриминация по признаку инвалидности, но банки не обязаны объяснять клиенту, тем более письменно, причину отказа от выдачи кредита.

Согласитесь, это очень удобно. Отказали инвалиду в выдаче кредита без объяснения причин, и он никогда в жизни не докажет в суде, что стал жертвой дискриминации со стороны банка. Все шито-крыто в нашем «правовом государстве». Ну да ни об этом речь.

Интерес банка понятен. Потенциальный заемщик, которому дали 1 группу инвалидности не может гарантировать возврат кредита в силу состояния здоровья, поэтому проще такому клиенту отказать и избавить себя от проблем в будущем.

Это безнравственное, но самое простое решение, которое принимают многие банки, однако Сбербанк старается действовать справедливее.

Это выражается в том, что в отношении инвалидов 1 группы Сбербанк проводит более глубокую оценку рисков в виде общей оценки причин получения группы инвалидности (в случаях, когда причины получения 1 группы инвалидности клиентом не несут непосредственной угрозы жизни, его рассматривают как обычного заемщика).

Во всех остальных случаях, заемщику инвалиду 1 группы, либо отказывают, либо предлагают оформить кредит с обеспечением в виде залога подходящего объекта недвижимости.

В том случае если инвалиду 1 группы требуется оформить ипотечный кредит, тогда он может подать заявку на «Льготную ипотеку».

Ипотеку в общем порядке ему не одобрят, а вот ипотека по федеральной программе куда доступнее и процентная ставка ниже.

Чтобы стать участником такой программы, инвалид должен обратиться в ближайшее отделение Сбербанка и оставить там заявку. Эта заявка рассматривается в течение месяца, после чего решение доводится до сведения заявителя. Гораздо больше шансов стать участником программы «Льготная ипотека» имеют инвалиды, которые получают выплаты на карту Сбербанка.

Какие документы потребуются

Какие документы должен приложить к заявке инвалид 1 группы, чтобы повысить свои шансы получить кредит от Сбербанка? Состав пакета документов будет сугубо индивидуальным, поэтому исчерпывающего перечня документов не существует, но мы попробуем перечислить то, что требуют в обычных условиях.

  1. Паспорт.
  2. Пенсионное удостоверение инвалида 1 группы.
  3. Документы поручителей, в том числе и справки об их доходах.
  4. Документы на залоговое имущество (если кредит выдается под залог недвижимости).

1 группа инвалидности – это нерабочая группа, поэтому предоставлять справку о доходах гражданин с ограниченными возможностями не должен. Тем не менее, если у него имеются какие-то дополнительные источники дохода, следует о них сообщить и подтвердить информацию документально. Это повысит шансы на положительное решение.

Особые условия

Итак, может ли взять кредит инвалид 1 группы, и какие у него шансы получить заем на особых условиях? В настоящее время инвалиды 1 группы могут рассчитывать только на льготы по ипотечному кредиту, да и то лишь в случае, если они попадут в эту государственную программу.

«Попасть в струю» человеку с ограниченными возможностями гораздо труднее, чем обычному человеку, но благодаря современным средствам связи это возможно, пусть вероятность и не слишком велика.

Касательно обычного потребительского кредита можно сказать точно: получить такой заем инвалиду 1 группы очень сложно, даже инвалиду с заболеванием опорно-двигательного аппарата.

В данном случае неважно, на какие цели требуется кредит, на покупку дорогостоящих лекарств или оборудования –  не дадут! Причем часто не помогает наличие поручителей и залогового имущества.

В настоящее время Сбербанк ищет выход из сложившейся ситуации, лоббируя законопроекты, касающиеся поддержки инвалидов в финансовой сфере. Основная цель – финансовая поддержка ИПР.

Идея в том, чтобы наладить схему кредитования программы реабилитации инвалидов при поддержке государства.

Государственная компания могла бы выступить гарантом по обязательствам инвалида, а тот бы смог получить больше финансовых возможностей для улучшения состояния своего здоровья.

Дают ли эти попытки Сбербанка плоды, пока неизвестно. Скорее всего, эти программы удел далекого будущего. Сейчас у инвалида 1 группы возможностей для получения кредита очень мало.

Гораздо проще привлечь для этого дела близкого родственника, а самому потом выплачивать оформленный на него заем. Но такой вариант подходит не всем. Следует признать, что проблема есть и надо ее решать.

Сбербанк уже давно признал эту проблему, но решить ее без помощи органов власти кредитная организация не может.

Источник: https://kreditec.ru/kredit-invalidam-1-gruppy-v-sberbanke/

Можно ли оформить кредит инвалиду?

Почему банки недают кредит инвалидам первой группы

Можно ли взять займ инвалиду? К сожалению, если обратиться с этим вопросом напрямую в банк, правдивого ответа не услышишь. В правилах и требованиях к заемщику обычно нет ни намека на то, что банк не кредитует лиц с ограниченными физическими возможностями, на практике же все оказывается иначе.

В данной статье мы поговорим о том, можно ли получить ссуду, и что для этого потребуется. С какой группой инвалидности можно получить деньги в банке? Основная проблема заключается в следующем.

Кредиторы прекрасно понимают, что заболевание предполагает постоянные и регулярные расходы на здоровье заемщика. Это отнимает немалую часть семейного бюджета.

Инвалидность бывает нескольких групп

  • Первая группа. Нерабочая. Как правило, клиент имеет большие проблемы со здоровьем и основным источником его дохода является пособие. Потребителям данной категории сложно получить в банке кредит.
  • Вторая группа. Ограниченная работоспособность. Такой заемщик может работать и помимо этого получать пособие по инвалидности. Расходы на здоровье могут быть как постоянными, так и сезонными. Такие клиенты могут при соблюдении ряда условий получить ссуду в банке.
  • Третья группа. Рабочая. Как правило, люди с  данной группой успешно работают и не имеют серьезных проблем со здоровьем. Им получить заемные средства достаточно легко.

Почему группа становится причиной отказа в кредите?

То, что у обычного заемщика не вызывает сложностей, для инвалида становится проблемой. Это знают и кредиторы. Поэтому данной категории людей так тяжело получить деньги. Основные причины отказа таким лицам таковы:

  • Проблемы с оформлением страховки. Страховая компания не будет страховать заявителя, имеющего заведомые проблемы со здоровьем и жизнью. Это указано в правилах большинства из них. Банк же выдать займ без страховки откажется. О том, может ли сам клиент отказаться от страховки и взять кредит при этом, читайте здесь.
  • Проблемы с истребованием долга. Если клиент-инвалид живет только на пособие и у него возникнут проблемы со здоровьем, банку будет очень проблематично истребовать долг. Претендовать он может только на 50% от постоянного дохода, учитывая, что вторая половина должна быть не ниже прожиточного минимума. Если человек оформляет крупную сумму – то есть очень высокий риск невозврата.
  • Если оформляется залог. Банк не имеет права реализовать квартиру или дом, если они принадлежат человеку с инвалидностью. Тем более это касается момента, когда имущество оформляется в залог. Для остальных же клиентов займы с обеспечением являются лучшим выходом, если маленькая зарплата или испорчена кредитная история. Такие программы рассматриваем в этой статье.

Получается следующая ситуация. Банк может выдать кредит, который в один прекрасный момент заемщик прекратит погашать. По состоянию здоровья он не может искать работу и продолжать выплаты. Надавить на заемщика банк тоже не может. Страховки нет, потому что СК отказалась ее оформлять. Залог, если он был, истребовать с клиента и реализовать запрещено законом.

Вполне логично, что банк отказывает в выдаче денег лицам с инвалидностью. Однако, отчаиваться не стоит. Существуют реальные способы получения кредита.

Часто причинами отказа выступают другие моменты, их мы рассматриваем по этой ссылке.

Как все таки получить займ в банке?

Кроме того, что должны быть соблюдены основные требования к заемщикам – наличие постоянной прописки, жилья, стабильного источника дохода и положительной кредитной истории, – существует несколько нюансов, которые помогут лицам с инвалидностью получить ссуду в банке.

  • Можно привлечь поручителей со стабильной работой и без ограничений по трудоспособности. Это могут быть родственники, коллеги или друзья заемщика.
  • Если клиент работает – можно попросить работодателя выступить поручителем по заему. Это крайне положительно повлияет на решение банка о выдаче. Работодатель может быть как фирмой, так и индивидуальным предпринимателем.
  • Предложить банку залог – машину, квартиру, комнату или дом с земельным участком. Важно, чтобы заемщик был единоличным собственником имущества и, в случае оформления под залог недвижимости, чтобы квартира не была единственным местом проживания. Больше о кредитах под залог имеющегося имущества говорим здесь.
  • Сделать страховку (она будет более дорогой) жизни, здоровья и страхование от несчастных случаев.
  • Сделать страхование от потери работы и дохода.
  • Оформить перед обращением в банк полис ДМС, который в случае возникновения проблем со здоровьем, сможет обеспечить покрытие расходов на лекарства и медикаменты. Подобрать подходящую программу можно в страховых компаниях ГУТА и Русский Стандарт. страховых компаний представлен по ссылке.

Если же соблюсти эти условия практически нереально, то самый простой способ получить небольшой займ – это обращение в МФО. Микрокредитные организации не требуют от своих клиентов обязательной трудоспособности, им важно лишь своевременное погашение займа. Лучшие предложения от МФО рассматриваем в этом обзоре.

И хотя условия по таким кредитам обычно не самые лояльные, иногда это единственный способ получить нужную сумму в долг по одному паспорту. При своевременном же погашении займов клиент впоследствии может создать себе в МФО хорошую кредитную историю, и брать крупные суммы в долг под более умеренный процент.

Положительная финансовая история станет гарантом для любого банка. О том, как сохранять свою КИ положительной, читайте в этой статье.

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-invalidu/

Кредит взят, но получена инвалидность!

Почему банки недают кредит инвалидам первой группы

Кредит взят но получена инвалидность – такие явления в финансовом мире сегодня являются нормой. Абсолютно каждый человек, который сегодня имеет крепкое здоровье, на завтра может стать инвалидом.

Но вопрос касается другого аспекта: как быть, если инвалидность получена, и при этом на новоиспеченном инвалиде «висит» бремя в виде ссуды. Нужно ли продолжать выплаты, или есть право воздержаться от аннуитетов?

Имеет ли право инвалид не вносить выплаты?!

Ни одно обстоятельство, случившееся в жизни клиента банка, не может отменить его обязательства перед кредитором по умолчанию. То есть не получится – принести в банк справку из больницы и освободиться от выплат.За инвалидом сохраняются все обязательства по выплате ссуды.

Если он пренебрежет этим требованием, займодатель вправе обратиться в суд, и за этим последует кропотливое судебное разбирательство. Специалисты рекомендуют «не пороть горячку» и не доходить до крайностей: будет спокойнее, если вопрос решится мирным путем.

Взаимодействие со страховщиками

Инвалидность – это однозначно страховой случай. В связи с тем, что многие банки предлагают услугу страхования в качестве приложения к ссуде, вероятно, при получении группы вы можете рассчитывать на компенсацию, обратившись в страховую компанию.

В этом случае необходимо соблюсти определенный алгоритм действий.

  1. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования, а также с полисом, который был получен еще до инвалидности. Изучите перечень условий и действий, предпринимаемых при возникшей ситуации.
  2. Направьте соответствующее уведомление в адрес своего непосредственного страховщика о наступлении страхового случая. Если пренебречь принципом своевременности на этот этап, можно опоздать и лишиться шанса на получение финансовой помощи.
  3. Документально докажите факт наступления страхового случая. У вас на руках будет целый ворох бумаг, включающий историческую справку, заключения комиссии и так далее. Только в этой ситуации вам может быть выдана страховка.
  4. Компания осуществляет проверку документов, которые приносит заемщик, и на основании результатов обеспечивает принятие решения о выплате в пользу инвалида суммы.

Часто задаваемый вопрос «если я инвалид 2 группы могу не платить кредит» имеет отрицательный ответ.

Во-первых, потому, что вы продолжаете нести ответственность перед кредитором.

Во-вторых, в связи с тем, что получаете доход, поэтому никто не освободит вас от уплаты ссуды. Мы рассмотрели рядовой случай, при котором страховая компания сразу же пойдет навстречу своему клиенту и выдаст компенсацию.

Но порой такого явления может не наблюдаться, и организация просто-напросто откажет в помощи. В этом случае вы вправе подать в суд и добиться своего.

На что можно рассчитывать?!

Банки понимают, что вы попали в безвыходную ситуацию, и ваше финансовое положение ухудшилось сокращением доходов и увеличением расходов на лечение.

Они не имеют цели заставить вас платить кредит по той же схеме, наоборот, большинство организаций в стремлении сохранить с заемщиком дружеские отношения продумывают «форс-мажорные» программы, которые поспособствуют ослаблению условий и их смягчению.

Таким образом, если наступил страховой случай по кредиту инвалидность 2 группы, вы не можете освободиться от уплаты ссуды, но можете подать прошение об изменении порядка выплат как лицо, попавшее в трудную жизненную ситуацию. Банк предложит несколько путей решения задачи:

  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование ссуды;
  • предоставление кредитных каникул;
  • освобождение от процентов;
  • продление срока кредитования.

Чтобы добиться этого, необходимо написать заявление и совместно с банком найти подходящее решение.

Могут ли инвалиды рассчитывать на получение кредита

На основании действующего законодательства, банк имеет право отказать по заявке в том случае, если есть обстоятельства, говорящие об отсутствии вероятности возврата долга. Об этом факте свидетельствует 2-й п. 42-й гл. ГК.

Это связано еще и с тем, что проблемы со здоровьем имеют автоматическую взаимосвязь с трудностями, возникающими при трудоустройстве. Даже если заработок инвалида измеряется солидными величинами, он не может обеспечить погашение займа, потому что львиная доля доходов уходит на лечение.

Тем не менее, есть несколько банковских компаний, которые готовы оказать помощь лицам, имеющим вторую группу.

Но стоит учесть, что и условия их кредитования будут более жесткими:

  • ограниченные суммы (только небольшие займы потребительского значения);
  • малые сроки предоставления денег в пользование;
  • предоставление со стороны инвалида большого количества бумаг;
  • тщательное изучение истории по кредитам.

Что делать при невозможности выплатить кредит?!

Если страховая компенсация при признании вас инвалидом не положена, а трудоустроиться вы не можете, есть и другие варианты решения проблемы.

Например, можно завести дело о банкротстве, или уведомить кредитора о том, что не имеете финансовых возможностей выплачивать по займу.

Итак, если группа была присвоена при обременении долговым обязательством, есть несколько вариантов решения этой задачи.

Главное – вам нужно действовать последовательно и поэтапно. А ответ на вопрос «мне присвоили группу, могу ли я не платить по ссуде» всегда будет отрицательным.

Источник: https://PanKredit.com/info/kredit-vzyat-no-poluchena-invalidnost.html

ПравоСистема
Добавить комментарий