Кредит обманным путем страховка банк открытие при наличии 2й группы

Банк Открытие, как вернуть страховку по кредиту?

Кредит обманным путем страховка банк открытие при наличии 2й группы

Невыплата долга грозит многими сложностями. Но решить все это способно страхование. Только вот оно не всегда выгодное и честное. От него приходится отказаться. В данном материале мы разберем, как в банке Открытие вернуть страховку по кредиту? Можно ли вообще это сделать? А главное, постараемся узнать стоит ли игра свеч.

Как оформляется страховка в Открытии?

Большинство банковских предприятий предлагают страховку по кредитным договорам. Банковская компания Открытие предлагает потенциальным заемщикам следующие виды страхования кредитов:

  1. От утраты работы и дохода;
  2. От потери здоровья и возможности трудовой деятельности.

Страховые программы подразумевают, что банковская компания обязуется выплачивать долг заемщика при наступлении страхового случая.

Если заемщик застраховал кредит от потери работы, то в случае увольнения, контора будет обязана производить выплаты по долгу до момента трудоустройства клиента или до момента полной оплаты кредита.

Клиенты должны понимать, что в случае добровольного увольнение, банк не будет погашать долг. Страховой случай подразумевает увольнение работника ввиду закрытия организации или сокращения штата.

Страховой договор, связанный с потерей здоровья, подразумевает получение клиентом инвалидности 1 или 2 группы.

В случае, когда должник умер, банковская компания обязана выплатить его долг полностью. Родственники умершего не должны выплачивать банку его долг.

Как правило, оформление происходит при получении кредита. То есть делается договор и страховка тут же. Именно поэтому многие люди потом не могут избавиться от полиса.

Перед заключением договора о страховке кредита, следуют понять следующее:

  • Самоубийство, смерть или потеря здоровья во время занятий экстремальным спортом, не является случаем по страховке;
  • К случаям страхования так же нельзя отнести травмы, которые не приводят к инвалидности. При этом срок лечения не имеет значения, пени и штрафы будут начисляться, согласно тарифам.

Страховой договор заключается с клиентом в момент заключения кредитного договора. Важно понимать, что кредитные тарифы зависят от наличия страхового договора.

Условия по кредитам, которые были застрахованы, как правило, имеют более выгодную для клиента ставку по процентам.

Для того, чтобы оформить страховой договор, достаточно изъявить данное желание при заключении сделки. Обычно, банковские сотрудники сами предлагают застраховать выдаваемый долг.

Сколько это стоит?

Точная стоимость взноса по страховке зависит от конкретного кредитного договора. Обычно страховой взнос составляет 0,725% от суммы кредитного взноса. То есть, каждый месяц от суммы ежемесячного платежа надо отдавать столько сверху. Или сразу рассчитают и все вычтут при оформлении за весь срок.

Страховка может оплачиваться клиентом отдельно или быть включена в тело самого долга, по выбору должника. Клиент должен оплачивать не только страховой взнос, но и начисленные на него проценты.

В том плане, что, проценты начисляются на всю сумму ссуды. При этом часть суммы вы не взяли, а отдали на страховку. Но на нее все равно капает процент. Это общая практика рынка.

Как отказаться от страховки в Открытии?

Клиент, который оформил договор страхования в момент заключения кредитного договора, должен понимать, что он имеет право отказаться от страховки.

Процедура отказа от страхового договора на кредит в банковской компании Открытие происходит следующим образом:

Клиент должен послать соответствующее заявление на адрес банковской компании. Подать заявление можно в физическом отделении организации или посредством Интернета;

В течение 14 суток на счет клиента должна поступить страховая сумма за минусом средств, потраченных на обслуживание и закрытие договора.

Клиент, заключивший договор о страховании кредита должен понимать:

  1. Сумма самого кредита при расторжении страхового договора не изменяется;
  2. Проценты, начисленные на сумму страхового взноса придется выплачивать даже в случае расторжения страхового договора;
  3. Возвращенная сумма страховки рассчитывается индивидуально, исходя из условий кредитного договора и срока использования договора страхования;
  4. Возвращенная сумма может достигать 50% от всей суммы страховых взносов.

Можно ли заранее не оформлять?

Важно понимать, что договор страховки на кредит является добровольным. Представители банка не имеют права заставлять потенциального заемщика подписывать договор.

Еще помните, что представители банка имеют право назначать разные условия по кредитам со страховкой и без таковой.

Клиент имеет право отказаться от подписания страхового договора и эта причина не может послужить поводом отказа от выдачи займа.

Есть случаи, когда банковская компания сама отказывается от заключения с клиентом страховых договоров:

  1. Клиент осуществляет трудовую деятельность без трудового договора;
  2. Потенциальный заемщик является сезонным рабочим;
  3. Потенциальный должник перенес серьезные заболевания или имеет диагноз на момент получения кредита.

Если не дают отказаться?

Иногда случается так, что специалисты банка Открытие не дают вернуть страховку. Так как это им не выгодно.

Они могут просто тянуть время, чтобы период охлаждения прошел. И вы уже по закону не смогли ничего предпринять.

Также имеют место надуманные предлоги и формальные отказы.

В таком случае. Стоит действовать решительно:

  • Просите письменное подтверждение. Например, на то, что вы писали заявление на возврат страховки;
  • Если вас водят за нос, то обращайтесь в вышестоящий офис. Часто бывает именно «беспредел на местах»;
  • Жалуйтесь в Центральный банк, если вам не дают права отказа;
  • Жалуйтесь в Роспотребнадзор. Заемщик сегодня приравнивается к потребителю.

Но не забывайте, что банк может увеличить вашу процентную ставку. Смотрите в договоре, насколько подорожает кредит. Иногда выходит так, что проще оставить даже не самую выгодную страховку.

Когда ничего не получится?

Важно помнить, что вернуть страховку в Открытии не удастся, если вы уже погасили кредит. Тогда страховка как бы сработала. И нет никаких оснований.

Еще, если вы гасите кредит срочно, то могут тоже ничего не вернуть. Надо рассмотреть договор. Там могут такое прописать при оформлении.

Потом, после периода охлаждения есть вероятность вернуть либо часть страховки, либо вообще ни чего. Так как закон позволяет банкам такое делать.

То есть, сконцентрируйте свое внимание на первых 14-ти днях. И тогда можно забрать либо всю сумму, либо ее большую часть. Если же медлить, то отказ не получится.

Стоит отметить, что страховка хороша тогда, когда у вас есть сомнения или слишком долгий кредит. А вот при краткосрочных займах, которые легко выплачиваются, такой вид защиты становится настоящей обузой.

В дополнение темы:

ВТБ – как вернуть страховку по кредиту

Страховка кредита в Сбербанке, обязательно ли в 2019?

Страховка в Райффайзенбанке при кредите

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/bank_otkritie_kak_vernut_strahovku_po_kreditu

Как банки обманывают при выдаче кредитов со страховками

Кредит обманным путем страховка банк открытие при наличии 2й группы

Я занимаюсь темой возврата денег за кредитные страховки последние 7 лет. Долгие годы суды и жалобы по навязанным страховкам шли крайне туго. Мы находили все мыслимые и немыслимые доводы, но ни судьи, ни Роспотребнадзор не видели нарушений. Поэтому меня очень радует, что ситуация меняется. Расскажу о том, как банки наконец начали наказывать за обман со страховками.

1. Включают страховку в сумму кредита

Привычное дело: взять в кредит 200 тысяч, четверть отдать на страховку. Проценты по кредиту будут начислять на все 200 тысяч, хотя по факту на руки досталось гораздо меньше. Обычно банк даже не обсуждает возможность оплаты страховки за счёт личных средств заёмщика.

Роспотребнадзор использует для таких случаев статью о введении потребителей в заблуждение (ч.2 ст.14.7 КоАП РФ). Штраф по ней от 100 до 500 тысяч рублей, что обычно выше стоимости навязанной страховки.

Есть неплохой шанс, что при возбуждении Роспотребнадзором административного дела по вашей жалобе банк сам вернёт деньги за страховку, пытаясь предотвратить крупный штраф.

  • Пример:Житель Перми взял в кредит у банка ВТБ 205 тысяч рублей, из них 55 тысяч ушли на подключение к программе страхования. Цель кредита — потребительские нужды + оплата страховой премии. При этом у заёмщика согласие на оплату страховки не взяли и не указали в договоре, какая часть кредита на неё приходится. Плюс банк обманул с полной стоимостью кредита, которая якобы оказалась ниже процентной ставки по кредиту, что в принципе невозможно. Штраф 120 тысяч рублей (дело А50-39690/2017).

2. Не говорят, сколько страховая премия

Вы знаете, какую часть вашего кредита забрали за коллективное страхование, но не знаете, сколько конкретно стоит сама страховка, а сколько осело в банке в счёт комиссии.

Часто размер комиссии банка в разы больше, чем переведено в страховую, но банк не считает нужным об этом писать в договоре. Потом юристы банка на суде скажут, что это «коммерческая тайна» и «нормальная предпринимательская деятельность».

Теперь суды считают, что заёмщик имеет право знать, сколько стоят посреднические услуги банка и непосредственно страхование.

  • Пример:Жительница Свердловской области оказалась коллективно застрахованной при получении кредита в банке УБРиР. Банк оштрафовали на 15 тысяч рублей по ч.1 и 2 ст.14.8 КоАП РФ. Суд признал, что банк фактически был страховым агентом, но не дал клиентке существенную информацию о размере своего вознаграждения и страховой премии (дело А60-18545/2017).

3. Заёмщик платит, но музыку заказывает банк

Вы выкладываете за страховку немалые деньги, платите банку комиссию, но при этом оказываетесь лишь «застрахованным лицом». Договор на страхование уже заключён между банком и страховой, и вы ничего не можете в нём изменить.

Вам приходится мириться, что при страховом случае деньги пойдут банку, а не вам и вашей семье, потому что банк — выгодоприобретатель.

Ещё в договоре не окажется периода охлаждения на льготный отказ от страховки — потому что договор заключён с банком, а не с физлицом.

  • Пример:БМ-Банк (Банк Москвы) на 5 лет подключил своего заёмщика на платную программу страхования. Мужчина частично досрочно погасил кредит через несколько месяцев и захотел вернуть деньги за страховку, но ему отказали. Суды признали факт навязывания страховки, потому что за страховку платил заёмщик, а выгодоприобретателем оказался банк, и оштрафовали банк на 10000 рублей по ч.2 ст.14.8 КоАП. Ещё суд посчитал, что комиссию за подключение к страхованию брать нельзя, т.к. это не самостоятельная услуга банка (дело А56-19787/2016).

4. Не отключают программу страхования

У некоторых банков комиссия за страхование берётся одним разом сразу за несколько лет. Другие предпочитают списывать комиссию за страхование каждый месяц.

По статье 32 закона «О защите прав потребителей» от практически любой услуги можно отказаться на будущее время.

В таком случае после заявления об отказе с вас не могут брать плату за услуги, однако с некоторыми банками это почему-то не работает.

  • Пример:Ещё в 2011 году жительница Якутии взяла в банке «Восточный» кредит по карте. В нагрузку стали брать ежемесячную комиссию за программу страхования (2018 рублей). Взыскать уплаченные комиссии по суду женщине не удалось. Тогда в 2016 году она написала в банк заявление на отказ от страхования. Банк написал, что оснований для отключения страхования нет, и продолжил списывать комиссию. Банку выписали штраф 100 тысяч рублей по ч.2 ст.14.7 КоАП (дело А04-355/2017).

Ещё о кредитных страховках

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist, в Яндекс Дзене и в ТамТаме.

Источник: https://kotjurist.com/banki-obman-kredit-so-strahovkami/

Мошенничество в сфере кредитования

Кредит обманным путем страховка банк открытие при наличии 2й группы

Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса.

Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита.

Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.

Типология кредитных мошенничеств

Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  • в отношении банковского учреждения;
  • применительно к заемщикам.

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Мошенничество в отношении кредитора

Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:

  1. Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
  2. Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
  3. Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
  4. Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
  5. Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.
  6. Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества.

Пострадавшим оказывается формальный заемщик

Довольно распространенными являются случаи, когда кредиты, не требующие большого числа документов и выдаваемые практически без проверки личности потенциального заёмщика, получают подставные лица, в частности:

  1. Посредством использования люмпенизированных некредитоспособных граждан, имеющих паспорт гражданина РФ, в качестве заемщиков, путем фальсификации остального пакета документов, необходимого для получения кредита. Кредитующийся субъект при этом приводится в надлежащий вид, получает по итогам сделки небольшое вознаграждение, а взыскать с него в последствии нечего, так как отсутствует собственность, источники дохода и т.п.
  2. Путем кражи паспорта у гражданина РФ и вклейки в него новой фотографии или гримирования, для получения визуального сходства. В итоге, не осведомленный о злодеянии человек оказывается плательщиком, оказывающимся перед фактом необходимости оплаты кредита, который он не брал.
  3. Мошенничество совершает банк, оформив кредит на основании анкеты и ксерокопии паспорта, имеющегося в наличии и принадлежащего одному из клиентов или держателей зарплатной платежной карты.
  4. Человеку дают заполнить анкету и подписать договор для получения дисконтной карты одной из крупных торговых сетей, которую и выдают на руки, а документы используется для получения кредитной карты и снятия средств в размере лимита. Впоследствии приходит претензия от банка на возврат средств или долг передается коллекторам, не стесняющимся в выборе средств.
  5. Мошенничество, путем получения кредита онлайн с сим-картой без оформления персональных данных и по чужому паспорту, когда результатом является кредитная карта, доставляемая по адресу удобному для заемщика и не обязательно совпадающему с пропиской.

Законное злоупотребление доверием

Еще одним способом обмана заемщиков и использования их излишней доверчивости являются скрытые платежи банковских учреждений, которые хоть и должны озвучивать полную стоимость кредита, но находят обходные пути.

Так, например, банк «Ренессанс – кредит» печально известен своим страхованием жизни, которое может составлять от 20 до 240 тыс.

рублей и включается в сумму долговых обязательств, то есть относится к основному долгу и подлежит начислению процентов.

Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

Подобных кредитных взаимоотношений следует избегать, так как доказать мошенничество со стороны банковских структур не удастся, ввиду добровольного подписания всех необходимых документов, пусть и путем манипулирования и введения в заблуждение. Доказать злонамеренные действия кредитного эксперта затруднительно и придется возвращать долг в полном объеме.

Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор.

Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.

2008 №2008-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита. Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.

Процессуальные трудности

Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

  1. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
  2. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
  3. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
  4. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
  5. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
  6. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

Как доказать кредитное мошенничество

Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования.

Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.

1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Что ожидает нечистоплотных заемщиков

Конкретное воздаяние за мошенничество при кредитовании, зависящее от количественного и качественного состава криминальной общности, согласно актуальной в 2019 году редакции ст.159.1 УК РФ, может быть определено из таблицы ниже:

Мера наказанияИндивидуальная мераМера для организованной общностиПри задействовании должностного лица
Штрафная санкция120 тыс. руб.или годовой доход300 тыс. руб.или доход за 2 года100 – 500 тыс. руб.или доходы в интервале 1 – 3 года
Обязательные работы360 часов480 часов
Исправительные работыДо годаНе продолжительнее2 лет
Принудительные работыДо 2-х летНа 4 года максимумЛимит в 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Заключение под арест120 дней4 годаДо 5 лет со взысканием 80 тыс. рублей или доли доходов за полгода, дополнение — ограничение свободы на срок до 1,5 лет

Бороться с мошенниками очень сложно, потому что действия, наносящие потерпевшей стороне ущерб, совершаются зачастую добровольно и без принуждения. Собственноручные подписи и заинтересованное участие в мошеннической схеме, например, при обещанной доле прибыли, выводят граждан из категории потерпевших, превращая в соучастников, которые могут быть привлечены к ответственности.

Упрощенные схемы получения кредитов являются бичом современного общества, так как случаи вменения долговых обязательств людям, не обращавшимся за кредитованием, становятся все более распространенными. Именно поэтому, не допустимо:

  • доверять свои документы посторонним лицам;
  • оставлять где-либо ксерокопии паспорта и иных удостоверений личности;
  • оттягивать время подачи заявления о потере или краже паспорта, если это случилось.

Только индивидуальная внимательность к личным конфиденциальным данным и подписываемым документам позволят избежать неприятных последствий от действий кредитных мошенников.

: Кредитное мошенничество

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/moshennichestvo-pri-oformlenii-kredita/

Страхование по кредитам в банке Открытие

Кредит обманным путем страховка банк открытие при наличии 2й группы

В последние годы на рынке потребительского кредитование все больше кредитов оформляется с подключением услуг страхования. Банк «Открытие» не является исключением.

Банк вышел на просторы интернет и предлагает оформить заявку на кредит, в который уже включена страховка. Но, как это ни странно, большинство заемщиков не понимают смысла страхования.

Так нужна ли эта услуга или мы платим за иллюзию защищенности?

Страхование кредитов в банке «Открытие»

В банке «Открытие» существует 2 вида финансовой защиты: от потери работы и от потери здоровья. Программы страхования подразумевают, что при наступлении страховой ситуации компания «Открытие-страхование» оплачивает за клиента кредит, вплоть до полного погашения.

Если клиент застрахован от потери работы, то страховым случаем считается его увольнение. Но важно понимать, что если заемщик уволится сам, то страховая сумма выплачена не будет. Под программу страхования попадает увольнение в связи с ликвидацией фирмы-работодателя или сокращением штата.

При оформлении полиса от потери здоровья под страховку попадает присвоение клиенту инвалидности 1 или 2 группы, а также уход из жизни. В случае оформления страхования этого типа страховая компания может полностью погасить кредит клиента. При наступлении смерти заемщика родственники не берут на себя его долговые обязательства.

Тарифы на страхование в банке «Открытие»

Страховой взнос в банке «Открытие» может быть оплачен собственными средствами или же включен в тело кредита. Ежемесячная оплата за страхование составляет 0,725% от суммы кредита. Для того чтобы понять порядок расчета рассмотрим пример оплаты страховой суммы в счет кредитных средств.

Клиент оформляет кредит на сумму 500 000 рублей на 5 лет. Ежемесячная плата составляет 3 625 рублей. За 5 лет клиент должен уплатить 217 500 рублей.

По правилам страхования вся сумма уплачивается единовременно. Это значит, что по факту клиент оформляет кредит на сумму не 500 000 рублей, а 717 500.

Таким образом, клиент не только оплачивает страховой взнос, но и проценты, на него начисленные.

Если клиент желает расторгнуть договор страхования, то он может это делать, обратившись с обращением в страховую организацию. Через 14 дней с момента получения заявления на расчетный счет клиента поступит возвращенная страховая сумма за вычетом трат на ведение дела. Сумма кредита при этом не изменится.

Получается, что даже расторгнув договор страхования, клиенту все равно придется оплачивать сумму 717 500 рублей вместе с начисленными процентами. Важно отметить, что возвращенная плата за услуги страхования определяется индивидуально. На практике она может достигать до 50% от уплаченной страховой суммы.

О чем стоит задуматься перед заключением договора страхования?

Заключив договор страхования, вы получаете несомненные преимущества при наступлении страховой ситуации. Однако, посмотрев на ситуацию объективно, следует признать, что получить компенсацию не так то уж просто.

Так, например, для получения выплаты в случае потери работы клиенту необходимо встать на биржу труда и каждый месяц предоставлять страховой организации справку из центра занятости. За весь период страхования, клиент может полагаться на оплату не более, чем 12 платежей.

Важно понимать, что если работодатель предложил клиенту «написать заявление по собственному», а клиент согласился, то выплаты не будет. Договор страхования вообще не может быть заключен с клиентом, который работает без трудового договора или является сезонным рабочим.

Страхование от потери здоровья имеет еще больше ограничений. Например, договор не может быть заключен с заемщиками, которые имеют заболевания типа ВИЧ, переносили инфаркты или инсульты, имеют онкологические болезни или недееспособны.

Страховая выплата не оплачивается при наступлении страхового события из-за самоубийства, алкогольного или наркотического отравления, занятий профессиональным экстремальным спортом. Получается, что при ситуации, в которой клиент сломал ногу и лежит полгода в больнице, страховая сумма выплачена не будет.

При неоплате кредита в период такой болезни штрафы и пени будут начислены в полном объеме.

Существует заблуждение, что при уходе заемщика из жизни его родственники будут обязаны выплачивать кредит независимо от обстоятельств. Однако это не так. Кредит может быть унаследован только с остальным имуществом.

Если у клиента есть квартира в собственности и действующий кредит, то наследники не могут принять квартиру, но отказаться от кредита. Можно либо принять наследство полностью или полностью отказаться от него.

Таким образом, если у клиента нет собственности, которая может стать предметом наследования, то оформлять страховку на случай ухода из жизни необходимости нет.

Каждый клиент сам решает вопрос о защите своего кредита. Кто-то готов заплатить немалые деньги, но быть уверенным в завтрашнем дне. А для кого-то приемлемо надеяться на ненаступление страхового случая. Независимо от того, какое именно решение вы примете важно помнить, что страхование всегда добровольно. И решение о его необходимости принимаете только вы.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/strahovanie_bank_otkritie/

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие

Кредит обманным путем страховка банк открытие при наличии 2й группы

Целый ряд сложностей предусматривает возврат страховки по кредиту в банке Открытие. Мы рассмотрим ключевые моменты, которые помогут разобраться в вопросе.

На данный момент на российском рынке представлено множество кредитно-финансовых организаций. Высокой популярностью у заемщиков пользуется банк Открытие. Учреждение предлагает практически полный спектр банковских услуг.

Потребительское кредитование является очень востребованным, так как банк предлагает достаточно низкую процентную ставку. Но все больше клиентов интересует возврат страховки по кредиту в банке Открытие. Дело в том, что процедура предусматривает некоторые трудности.

В данной статье мы проанализируем аспекты, которые стоит знать заемщикам.

Особенности оформления страховки в банке Открытие

В качестве компании банк Открытие пользуется услугами ПАО СК «Росгосстрах». Достаточно часто применяется договор комбинированного страхования. Документ предусматривает страховку не только от несчастных случаев на территории РФ, но и для граждан, выезжающих за рубеж.

Главной особенностью является то, что договор не попадает под действие Указания Центрального Банка России от 1 июня 2016 года. Согласно законодательному акту, заемщик в течение 14 дней может не только отказаться от полиса страхования, но и вернуть полный объем страховой премии.

Но договор комбинированного страхования не попадает под его действие, поэтому многие кредитно-финансовые организации стали активно применять именно этот тип документа.

На официальном сайте страховой компании на странице с информацией указано, что «период охлаждения» не действует по определенным видам страхования, в том числе не распространяется на договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж.

Поэтому вернуть страховую премию вы сможете только за первую часть комбинированного страхования. Данная ситуация является серьезным моментом, из-за которого заемщик не сможет получить средства страховой премии в полном объеме.

Как банк Открытие принуждает к страховке

Как и в других кредитных учреждениях, зарплата и премия менеджеров банка, на прямую зависит от % продаж финансовых услуг клиентам. Менеджеры напрямую заинтересованы в том, чтобы любыми способами убедить вас взять кредит вместе со страховкой.

В основном, о факте наличия страховки, её особенностях и нюансах, попросту стараются умолчать. А в случаях, когда клиент сам обращает внимание на невыгодность навязываемой ему страховки, вход включают другие методы “убеждения”.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривают разную % ставку, для клиентов оформляющих кредит со страховкой, или без таковой. А в случае не исполнения обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней, предусмотрена возможность увеличения % ставки:

Сама обязанность по страхованию прописана в п.9 Индивидуальных условий:

Как видим, обязанность по страхованию прописана достаточно в общем виде, т.е.

не указаны многие параметры, которым должен соответствовать договор страхования (страхуемая сумма, выгодоприобретатель, срок страхования и т.д.).

И к тому же, кредитный договор не предусматривает обязанности для заемщика уведомлять банк “об исполнении обязанности по страхованию” в случаях если договор страхования был расторгнут досрочно.

ИТОГО: если вы решили отказаться от страховки, желательно исполнить обязанность по страхованию (оформив 2-а полиса на любую сумму, страхующих нужные риски) и уведомить банк в письменной форме, о том, что “обязанность по страхованию” продолжает выполняться, подробнее об этом рассказано тут.

Как можно отказаться от страховки

Итак, отказаться от страховки вы сможете в течение 14 дней. Для этого необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию ПАО СК «Росгосстрах».

Для подачи вам потребуется собрать определенный пакет документации:

  • оригинал договора страхования;
  • оригинал бумаги, которая является подтверждением оплаты страховой премии;
  • паспорт гражданина РФ;
  • заполнение заявления, которое можно скачать по ссылке;
  • дополнительное соглашение, которое также доступно по ссылке.

Если обращается представитель, то потребуется нотариально заверенная доверенность. При выборе безналичного перевода необходимо указать банковские реквизиты. При выборе наличной выдачи средств потребуется заполнить согласие на обработку персональных данных. Также вы можете дополнить заявление оригиналами писем, если велась переписка со страховой компанией.

Возможен ли полный возврат страховой суммы

Как мы уже уточнили возврат полного объема страховой премии выполнить крайне сложно. Сделать это можно при приведении доказательств, что добровольное страхование было навязано сотрудниками кредитно-финансовой организации.

Поэтому все чаще специалисты по кредитованию рекомендуют использовать средства аудио-видео фиксации. При возникновении проблем вы сможете доказать, что менеджер банка «навязывал» и убеждал оформить полис добровольного страхования.

Куда обратиться за помощью при возврате страховки

К сожалению, все чаще банки находят уловки или другие способы навязать страховку. Самостоятельно доказать, что программа была оформлена не на добровольных условиях крайне сложно. Поэтому мы рекомендуем обращаться за помощью квалифицированных специалистов. Например, существует сервис, который помогает заемщикам разобраться с трудностями.

«Возврат страховок» — это профессиональная помощь по любой страховой программе. Кроме того, вы можете получить бесплатную консультацию специалиста. Согласитесь, что это прекрасная возможность вернуть свои денежные средства. Заполнить заявку вы можете прямо сейчас здесь.

Также нашим специалистом было подготовлено видео, в котором подробно рассмотрены полисы комбинированного страхования от ПАО СК «Росгосстрах». Ролик доступен по ссылке: https://youtu.be/xRW0U2bYhZI. В заключении хочется отметить, что гражданам стоит внимательно относиться к процедуре кредитования. Старайтесь тщательно изучать каждый пункт.

Также вы всегда перед оформлением обратиться за помощью кредитного брокера. Заполнить заявку можно на нашем сайте. При возникновении проблем – не молчите, пишите жалобы или оставляйте отзывы на определенных ресурсах. Если вам отказали, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать заявление в судебную инстанцию.

Повышайте уровень финансовой грамотности – это поможет избежать распространенных проблем при кредитовании.

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие – это весьма сложная процедура, так как учреждение использует договор комбинированного страхования.

К сожалению, многие заемщики уже успели столкнуться с проблемами возврата именно страховой премии.

Главным советом в этом случае быть максимально внимательным при подписании документов, старайтесь перед обращением в кредитно-финансовую организацию изучить все аспекты предстоящего кредитования.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/18548-vozvrat-strahovki-po-kreditu-v-banke-otkrytie.html

Что делать, если банк навязывает страховку

Кредит обманным путем страховка банк открытие при наличии 2й группы

Сегодня сложно найти банк, который не будет навязывать услугу страхования. Именно навязывать, потому что обязательной страховка является только в нескольких случаях.

  • Если вы берёте ипотеку, нужно застраховать жильё.
  • Если вы берёте другой кредит, обеспеченный залогом имущества, например на автомобиль. Тогда само это имущество тоже нужно застраховать.
  • Если вы берёте ипотеку по программе господдержки, нужно застраховать жизнь.

В других случаях страхование жизни, страховка от потери работы и так далее — это стремление банка заработать.

Конечно, страховка даёт банку гарантии. Но цены на такие услуги бьют все рекорды. Когда я обращалась за ипотекой, банк предлагал мне застраховать жизнь за 12 000 рублей (и причины отказа пришлось обосновывать в письменном виде). В то время как страховая компания, аккредитованная банком, оформила страховку меньше чем за 4 000 рублей.

Так что, если банк предлагает страховку и вы согласны с её необходимостью, для начала посмотрите на цены в страховых компаниях.

Кредитор обязан предоставить заёмщику потребительский кредит (заём) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заёмщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Федеральный закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

То есть, если страховка нужна, оформляйте её самостоятельно, а не с помощью банка. Сэкономите внушительную сумму.

Если банк отказывается принимать «чужой» полис, используйте два аргумента: постановление правительства РФ № 386 и Федеральный закон N 135-ФЗ «О защите конкуренции».

В них сказано, что у вас есть право выбора страховой фирмы.

Есть и здесь подводный камень. Страховая компания должна быть аккредитована банком, иначе вам придётся доказывать, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям. Список таких организаций можно получить у представителей банка.

Но что делать, если страховка ни к чему?

Читайте, читайте и ещё раз читайте

Посмотрите ленту отзывов и жалоб на портале Banki.ru: там каждые 10–15 минут всплывает жалоба на навязанную страховку. Ещё печальнее ситуация выглядит, если эти отзывы почитать. Абсолютное большинство плативших за ненужную страховку обнаруживают это уже дома, когда документы подписаны. Договор не читают, сразу ставят подпись.

Пара слов о том, чем это чревато.

  • Некоторые сотрудники банков вообще ни слова не говорят о страховке, включённой в кредит. Просто на распечатанном бланке договора сами ставят галочку в пункте «Согласен на добровольное страхование по такой-то программе». Это грубое нарушение, но, когда вы скрепите бумаги подписью, доказать что-либо будет крайне сложно.
  • Операторы могут соообщать не всю информацию. Например, пообещают вернуть страховку при досрочном погашении кредита или после подачи заявления об отказе, но в договоре будет указано, что страховка не вернётся. Варианты недомолвок разные, а вот ответ на претензии одинаковый: «Вы подписали договор, значит, с условиями ознакомились».
  • Страховка может включаться в сумму кредита и увеличивать переплату больше чем на 10%.

Вы можете доказывать, что ничего такого не знали, но подпись под согласием решает всё. Лучше потратить час на перечитывание бумаг, чем время и деньги — на навязанную услугу.

Никогда не полагайтесь на слова оператора или другого сотрудника банка о том, что страховка не влияет на ставку, что её сумму вам вернут или что застраховаться можно только в одной компании.

Часть сотрудников, во-первых, просто не знает условий договора. А часть намеренно вводит вас в заблуждение, чтобы выполнить план по дополнительным услугам. Слова оператора не имеют никакого веса по сравнению с бумагами.

Может ли банк отказать

Если банк предварительно одобрил кредит, то зачастую в него уже включена страховка. Поэтому, если вы получили сообщение о том, что вам предлагают получить деньги, сначала поговорите с оператором и попросите пересчитать кредит без страхования.

Если вам отвечают, что без страховки заём невозможен, обращайтесь к закону (по ссылке — документ в редакции, действующей на 26.04.2016).

Кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Федеральный закон N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

То есть вам должны пересчитать кредит и сумму переплаты, исключив из неё страховку. Что выходит на практике? Часто после такого расчёта банк просто отказывает в выдаче средств. Бороться с этим сложно, потому как банк волен решать, кому отказывать в выплате и по какой причине.

В этом случае попробуйте предпринять несколько шагов.

  1. Сходите к другому оператору или в другое отделение банка. Или обсудите вопрос с сотрудником, у которого больше полномочий. Иногда «на местах» операторы работают строго по внутренней инструкции и боятся от неё отступить. Сказали делать страховку — делают. А более инициативные сотрудники с бóльшими полномочиями принимают другое решение.
  2. Напишите претензию в банк. Изложите ситуацию со ссылками на закон, потребуйте письменного обоснования отказа. Все бумаги составляйте в двух экземплярах, чтобы у вас на руках остался номер обращения и подпись сотрудника, который его принял. Звоните в банк и торопите сотрудников с рассмотрением претензии, оставляйте отзывы в интернете: так вы повышаете шансы на положительное решение, если банк беспокоится об имидже.
  3. Когда на руках есть ответ банка, можно жаловаться выше — в Федеральную антимонопольную службу или Роспотребнадзор. Ещё один инструмент — интернет-приёмная Банка России, где можно оставить жалобу в электронном виде.
  4. Подумайте, а нужно ли вам вообще оформлять договор с банком, который ведёт себя нечистоплотно. Ищите другие кредитные организации.

Дело в том, что без страховки договор с банком часто теряет свою привлекательность: например, резко повышается процентная ставка, кредит обходится дороже, чем со страховкой. Иногда стоит собрать больше документов, но найти банк с прозрачными условиями.

Что делать, если страховку уже навязали

Навязывание страховки — это нарушение закона о защите прав потребителей.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причинённые потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объёме.

Закон РФ N 2300-1 «О защите прав потребителей»

Если вы уже оформили договор, а потом увидели, что часть одобренных денег ушла на страховку, вы ещё можете успеть расторгнуть договор страхования.

Согласно указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, у вас есть пять дней с момента заключения договора страхования на то, чтобы его расторгнуть и вернуть себе уплаченную премию.

Правда, условия возврата зависят от особенностей договора.

Проблемы могут возникнуть, если вы заключали договор не напрямую со страховой компанией, а подключились к программе коллективного страхования банка.

В этом случае вы платите не только страховой взнос, но ещё и комиссию банку за возможность участия в этой программе.

Комиссия может составлять до 50% от вашего платежа за страхование, а по условиям договора банк может её не возвращать. Это не говоря о том, что при возврате комиссия облагается НДФЛ.

Практика дополнения кредитного договора различными видами страхования широко применяется различными банками. Часто такие услуги пытаются включить в договор, не уведомив заёмщика или обусловливая ими выдачу кредита. Банки таким образом убивают двух зайцев: снижают свои риски и получают дополнительный доход (вознаграждение в размере 50–70% от страховой премии — фактически стандартная практика рынка, а в ряде случаев оно доходит до 97%). Причём по условиям таких договоров страхования возврат премии при расторжении не предусматривается или удерживается значительный её процент.

Как бы банально это ни звучало, обезопасить себя можно только внимательно читая документы, которые вам предлагают подписать. Жаловаться и отстаивать свои права, безусловно, нужно. Причём зачастую проблема решается в диалоге с руководителем обслуживающего вас менеджера. Но жалобы не всегда эффективны, отстаивание своих прав займёт достаточно много времени, а кредит часто нужен «сегодня».

С середины мая страховщики будут обязаны включать в договоры условие о «периоде охлаждения», что позволит осуществлять возврат премии по большинству договоров страхования фактически без потерь. Главное, в течение пяти дней понять, что такой договор заключён.

Дмитрий Жуков

Когда ничего не помогает и банк отказывается идти навстречу, попытайтесь воздействовать на него жалобами в Роспотребнадзор. В обращении нужно подробно описать ситуацию и просить привлечь банк к ответственности по статье 14.8 КоАП РФ. К таким жалобам нужно прилагать максимальное количество документов, которые есть у вас на руках: копии договоров, полисов и так далее.

Обращаться можно также в прокуратуру, а дальше — в суд. Вот только никто не даст гарантии, что это обращение приведёт к положительному решению. Мы уже сказали, что подписанный договор — гораздо более действенный аргумент, чем все жалобы.

Поэтому лучше как следует подумать на этапе заключения договора, чтобы не было мучительно больно за бесцельно отданные деньги.

Источник: https://Lifehacker.ru/bank-navyazyvaet-strahovku/

ПравоСистема
Добавить комментарий